經(jīng)過(guò)近年來(lái)的大力整治，互金行業(yè)亂象有了明顯改觀，但“多頭借貸”現(xiàn)象屢禁不止，基于此，11月24日中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第一屆常務(wù)理事會(huì)2017年第四次會(huì)議在北京召開(kāi)。會(huì)議審議并通過(guò)由互金協(xié)會(huì)與8家個(gè)人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)將共同發(fā)起成立市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，也就是“信聯(lián)”。

眼下，深陷輿論漩渦的趣店所引發(fā)的一系列多米諾骨牌效應(yīng)正席卷整個(gè)行業(yè)。長(zhǎng)期以來(lái)，普遍存在利率過(guò)高、野蠻催收、多頭共債等問(wèn)題的現(xiàn)金貸，受到監(jiān)管部門(mén)的重點(diǎn)關(guān)注，而這也加速推動(dòng)了旨在“將央行征信中心未能覆蓋到的、銀行貸款以外的個(gè)人金融信用信息匯總”——“信聯(lián)”的正式籌建和創(chuàng)立。

11月24日，互金協(xié)會(huì)舉行的常務(wù)理事會(huì)審議通過(guò)了互金協(xié)會(huì)參與發(fā)起設(shè)立的 “信聯(lián)”個(gè)人征信機(jī)構(gòu)議案。與網(wǎng)聯(lián)類(lèi)似，信聯(lián)將由互金協(xié)會(huì)與首批8家個(gè)人征信試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共同出資，注冊(cè)資本為10億元，互金協(xié)會(huì)持股比例占36%。

據(jù)了解，信聯(lián)的主要服務(wù)對(duì)象為互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人借貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，它們也是信用信息的主要提供者。以阿里、騰訊為首的8家參與機(jī)構(gòu)為例，其自身即為數(shù)據(jù)源，具有非常豐富、穩(wěn)定且可持續(xù)獲得數(shù)據(jù)的入口，可以通過(guò)打車(chē)、外賣(mài)、電影、出行、信用卡等豐富數(shù)據(jù)，對(duì)個(gè)人形成一個(gè)非常完備的畫(huà)像。

此外，包括銀行等從事放貸業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、公檢法與金融監(jiān)管等相關(guān)部門(mén)、個(gè)人信息主體、從事征信和反欺詐服務(wù)的第三方符合資質(zhì)要求的機(jī)構(gòu)也是“信聯(lián)”的重要參與者。這些征信機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建的“信息共享網(wǎng)”將一舉打破“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象，有利于提高金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，降低機(jī)構(gòu)的成本，從而使得借款人的借貸成本也能有所下降，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制的完善。

對(duì)于那些靠擼貸在家鄉(xiāng)蓋起小洋房的職業(yè)“擼友”和多頭共債的“老賴(lài)”而言，原以為監(jiān)管層對(duì)現(xiàn)金貸施以“重拳”就可以理直氣壯的“集體賴(lài)賬”“集體違約”的美夢(mèng)也將化為泡影。要知道，從國(guó)家層面推動(dòng)建立“信聯(lián)”個(gè)人征信系統(tǒng)具有極高的權(quán)威性。過(guò)去因個(gè)人信用不透明，多頭借貸無(wú)法被有效監(jiān)控的現(xiàn)象將成為歷史，網(wǎng)貸平臺(tái)“還款記錄”不僅會(huì)被上傳至信聯(lián)，也將與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、公檢法及監(jiān)管部門(mén)等共享信息，影響巨大。

很多人要問(wèn)喪失個(gè)人信用后果到底有多嚴(yán)重?以目前國(guó)家對(duì)老賴(lài)的限制政策為例，失信者未來(lái)高檔消費(fèi)、出行工具、購(gòu)房、貸款等生活的各個(gè)方面都將受到嚴(yán)格的限制，甚至連子女讀書(shū)、就業(yè)都會(huì)深受影響?？傊?，多次信用污點(diǎn)的累計(jì)勢(shì)必會(huì)造成個(gè)人發(fā)展的嚴(yán)重后果。“信聯(lián)”成立后，民眾的負(fù)債數(shù)據(jù)在各個(gè)機(jī)構(gòu)之間共享，必將打通網(wǎng)貸行業(yè)的個(gè)人征信壁壘，促進(jìn)我國(guó)信用體系的完善，以提升人們的誠(chéng)信意識(shí)，提高社會(huì)的信用水平。

“信聯(lián)”的成立，無(wú)疑是一項(xiàng)破局之舉，將為中國(guó)個(gè)人征信數(shù)據(jù)的采集范圍和標(biāo)準(zhǔn)的建立打造一個(gè)新的樣本，把征信的大網(wǎng)愈織愈密，讓所有的“擼友”、“老賴(lài)”無(wú)處遁形。