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信用的本意是:信譽是有用的,信譽是高價值的無形資產(chǎn)。

2017-12-25 09:21:19 來源:中國網(wǎng)
  信用的本意是:信譽是有用的,信譽是高價值的無形資產(chǎn)。

《論語》中說子路是“無宿諾”的,答應(yīng)過的事情從不隔夜,“片言可以斷獄”,就是說單憑子路個人的一面之詞就能升堂斷案了,可見子路的個人信用遠遠超過事情本身。

講信用,是人的理性行為,表面上看是對別人好,根本上還是對自己有好處,利人利己,雙贏,是理性人的長遠利益。玖財通認為:金融機構(gòu)做的事情,就是不斷尋找有信用能力的人,力求與之發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。在商業(yè)領(lǐng)域,信用能力具體是指償債能力。

信用一詞有信任、恪守諾言的意思,但是,信用好壞絕對不是單純的人品問題。信用能力(償債能力)要靠收入和現(xiàn)金流來支撐。

世界上最有權(quán)勢的中央銀行行長——美聯(lián)儲前主席伯南克,卸任2年后去申請購房貸款,結(jié)果被銀行拒絕了。銀行拒絕的理由是:伯南克過去2年“沒有穩(wěn)定的收入”。

以銀行家的評判標準看來,客戶的人品好壞,與其是否具有持續(xù)穩(wěn)定的收入和現(xiàn)金流密切相關(guān)。對此,Google前首席信息官道格拉斯·梅里爾直言:“銀行在進行貸款決策時,決策的依據(jù)往往非常有限,主要依據(jù)客戶的信用記錄。信用記錄有瑕疵或根本沒有信用記錄的客戶往往無法獲得銀行貸款。”為什么要僅僅依賴一個數(shù)據(jù)來決定人的信用等級呢?

也正是因為傳統(tǒng)金融機構(gòu)信用判斷力的局限性,致使“普惠金融”的具體實施面臨瓶頸。世界頂級會計師事務(wù)所普華永道曾經(jīng)專門發(fā)布研究報告指出:“金融科技使得普惠金融成為可能。在解決之前被銀行系統(tǒng)排除在外的那部分人群的金融需求上,金融科技這個行業(yè)正處在推動創(chuàng)新和經(jīng)濟社會變革的風(fēng)口浪尖。世界銀行發(fā)表的數(shù)據(jù)稱,全球大約有20億達到法定年齡的成年人仍然未在正式的金融系統(tǒng)內(nèi),即他們還沒有享受到充分的金融服務(wù),這部分人群占全球成年人總數(shù)的42%。因此,即使在普惠金融上邁出的很小一步,也為金融科技呈現(xiàn)出了巨大的機會。”

最近十幾年中,基于移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛運用,人們在互聯(lián)網(wǎng)上的消費、商業(yè)交易以及社交數(shù)據(jù)經(jīng)過有針對性的篩選和挖掘,就能清楚刻畫出一個人的信用狀況。未來,數(shù)據(jù)將會像土地、石油和資本一樣,成為經(jīng)濟運行中的根本性資源。

“大數(shù)據(jù)”能夠提供一個人一個側(cè)面的信用佐證,配合Fintech確實能帶來效率的提升??墒?,在現(xiàn)實條件下,數(shù)字化科技手段在普惠金融領(lǐng)域的安全、有效應(yīng)用,仍需要一些傳統(tǒng)方式相結(jié)合。普惠金融服務(wù)是一個系統(tǒng)工程,需要在金融科技創(chuàng)新的推動下與傳統(tǒng)金融模式協(xié)同并進,而車貸業(yè)務(wù)正好契合這一點。

玖財通將車貸作為一大主業(yè),正是考慮到車貸產(chǎn)品的價值主要在車。根據(jù)類型不同能得出車價值的40-80%不等的放款金額。比起信用貸等需要通過借款人戶口本、工作證明、收入證明、銀行流水、個人征信報告的信用記錄甚至芝麻信用積分來評估借款人信用,車貸產(chǎn)品更簡單直接。在特殊情況下更容易變現(xiàn)返還投資人,極大地降低了金融風(fēng)險。車貸產(chǎn)品由于安全性高,一般給投資人的回報率也比較理想。

現(xiàn)今是一個民眾個人信用價值得以充分挖掘的互聯(lián)網(wǎng)金融時代,需要具有格局、足夠?qū)I(yè)的金融信息服務(wù)平臺將人們的信用價值進行最大化提升。玖財通以自身專業(yè)化和精細化的服務(wù),協(xié)助用戶實現(xiàn)資產(chǎn)安全與財富自由,充分提升個人信用價值。

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