燕趙都市報(bào)縱覽新聞?dòng)浾?張培培

【資料圖】

“代理人承諾交滿十年后，可一次性取回10萬(wàn)‘本金’和分紅，也可選擇不取，放在賬戶里繼續(xù)享受收益，越久分得越多?？晌易罱胖?，十年期滿后根本無(wú)法提取‘本金’，要等到2094年才能取。”近日，河北滄州市的韓女士因?yàn)殚L(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)的事被搞得焦頭爛額。對(duì)此，記者展開(kāi)了調(diào)查。長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司的工作人員回應(yīng)稱(chēng)，韓女士所交的費(fèi)用不能稱(chēng)為“本金”，而是“保險(xiǎn)費(fèi)”，且這款產(chǎn)品在期滿后（2094年）并沒(méi)有返還保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任。

反映人：8年前投保分紅險(xiǎn) 如今“本金”難取回

韓女士稱(chēng)，2015年7月份，她在鄰居的推薦下，為自己的孩子買(mǎi)了一款名為“長(zhǎng)城鑫相隨年金保險(xiǎn)C款（分紅型)”的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期至孩子80歲，交費(fèi)期為10年，保險(xiǎn)費(fèi)每年1萬(wàn)元。“當(dāng)時(shí)賣(mài)保險(xiǎn)的鄰居告訴我，這份保險(xiǎn)不僅可以給孩子存下一筆錢(qián)而且每年還有分紅收益，要比存銀行的利率高，并且在交滿10年后可隨時(shí)取出‘本金’。我覺(jué)得這是一個(gè)很劃算的投資，就簽了合同?！?/p>

然而最近幾年韓女士經(jīng)濟(jì)狀況緊張，這份保險(xiǎn)已經(jīng)成了她的負(fù)擔(dān)，每年該交的保費(fèi)也都是想辦法擠出來(lái)的?！扒澳晏崛×酥皫啄甑谋ｋU(xiǎn)分紅，去年是貸款交的保費(fèi)。我想著快十年了，馬上就能把‘本金’取出來(lái)了，再熬熬吧！可今年實(shí)在是交不上了，而且也急需用這筆錢(qián)，就想著借點(diǎn)錢(qián)把第九年和第十年的保費(fèi)一塊交上，提前把‘本金’提取出來(lái)?！表n女士說(shuō)，她聯(lián)系了長(zhǎng)城人壽客服后才知道，即便自己交滿十年，10萬(wàn)元“本金”也是不能動(dòng)的，要到孩子80歲才能取出來(lái)，也就是2094年。

韓女士稱(chēng)，長(zhǎng)城人壽客服的說(shuō)法和保險(xiǎn)代理人承諾的“交滿十年后‘本金’隨用隨取”的說(shuō)法完全不一致，她不能接受，于是向長(zhǎng)城人壽客服提出異議，對(duì)方也只是回復(fù)她說(shuō)：“合同是這樣約定的?！?/p>

韓女士表示，在簽合同時(shí)自己確實(shí)沒(méi)有認(rèn)真核對(duì)條款，合同里也并未約定“本金”可提取的明確時(shí)間?！爱?dāng)初保險(xiǎn)代理人解釋的是可以一直享受分紅收益到孩子80歲，并沒(méi)有說(shuō)‘本金’要到80歲才能取，如果代理人當(dāng)初是這么解釋的，我肯定不會(huì)買(mǎi)這份保險(xiǎn)?！表n女士稱(chēng)，她簽的保險(xiǎn)合同共73頁(yè)，普通消費(fèi)者不可能一個(gè)字一個(gè)字地?fù)讣?xì)節(jié)，只能通過(guò)保險(xiǎn)代理人的介紹來(lái)了解產(chǎn)品，也只會(huì)把最核心、最關(guān)注的問(wèn)題向代理人問(wèn)清楚。而保險(xiǎn)代理人代表的是保險(xiǎn)公司，假如宣傳講解了與合同不符的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司也有不可推卸的責(zé)任。

“孩子80歲才能退還‘本金’，到那時(shí)如果我孩子也不在人世了，沒(méi)人去認(rèn)領(lǐng)，10萬(wàn)元‘本金’不就白給保險(xiǎn)公司了嗎？這也太不合理了。”韓女士希望終止保險(xiǎn)合同，并退還已交的8萬(wàn)元“本金”及未提取的分紅。

韓女士稱(chēng)，她前后多次聯(lián)系長(zhǎng)城人壽客服，并多次到長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司滄州中心支公司協(xié)商，最終得到的回復(fù)是因她無(wú)法提供視頻證據(jù)，所以無(wú)法滿足她的訴求。如果終止合同，只能返還給她合同的現(xiàn)金價(jià)值約四萬(wàn)元。

保險(xiǎn)代理人：當(dāng)時(shí)怎么培訓(xùn)的，我就怎么跟客戶講

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十一條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者的知情權(quán)，使用通俗易懂的語(yǔ)言和有利于消費(fèi)者接收、理解的方式進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)信息披露。對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)信息的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行解釋說(shuō)明，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行欺詐、隱瞞或者誤導(dǎo)性的宣傳，不得作夸大產(chǎn)品收益或者服務(wù)權(quán)益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等虛假或者引人誤解的宣傳。

為進(jìn)一步核實(shí)保險(xiǎn)代理人在銷(xiāo)售過(guò)程中如何對(duì)韓女士介紹產(chǎn)品的，記者電話聯(lián)系了賣(mài)給韓女士保險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理人張女士。

張女士表示，自己也買(mǎi)了一份“長(zhǎng)城鑫相隨年金保險(xiǎn)C款（分紅型)”的保險(xiǎn)。“我是經(jīng)鄰居大姨介紹購(gòu)買(mǎi)了這份保險(xiǎn)，我覺(jué)著這款產(chǎn)品挺好，那會(huì)兒剛生完孩子也沒(méi)有工作，買(mǎi)了保險(xiǎn)后就去保險(xiǎn)公司上班了。”張女士說(shuō)，為此她還專(zhuān)門(mén)考了從業(yè)資格證，但在長(zhǎng)城人壽也僅僅工作了兩三個(gè)月。

對(duì)于如何跟客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，張女士說(shuō)：“當(dāng)時(shí)怎么培訓(xùn)的，我就怎么跟客戶講，有不懂的地方我會(huì)去找賣(mài)給我保險(xiǎn)的鄰居大姨，讓她幫我解釋。如果當(dāng)時(shí)就知道交滿十年后不能退‘本金’，我自己都不會(huì)入這份保險(xiǎn)?！?/p>

對(duì)于保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)內(nèi)容，張女士說(shuō)：“只介紹了一些賣(mài)點(diǎn)，比如這款保險(xiǎn)相當(dāng)于存款，孩子在上高中、上大學(xué)、結(jié)婚時(shí)等幾個(gè)節(jié)點(diǎn)分別可以取多少錢(qián)，隨用隨取，不愿取了還可以繼續(xù)放到里邊分利息等等。”張女士表示，培訓(xùn)時(shí)并未向她明確說(shuō)明提取的錢(qián)是“本金”還是有效保險(xiǎn)金額，也并沒(méi)有依據(jù)合同講解每個(gè)條款分別是怎樣的，退保時(shí)又會(huì)怎樣。

保險(xiǎn)公司：該產(chǎn)品沒(méi)有“本金”的說(shuō)法，也無(wú)返還保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任

5月24日，記者撥打了長(zhǎng)城人壽客服電話，工作人員表示，公司核實(shí)情況之后，會(huì)盡快給記者回復(fù)。

5月26日，長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的負(fù)責(zé)人鄭肖科聯(lián)系記者。鄭肖科稱(chēng)，投訴人韓女士購(gòu)買(mǎi)的是一款分紅型的年金保險(xiǎn)，是完全符合法律規(guī)定和行業(yè)規(guī)定的產(chǎn)品。

“合同條款規(guī)定，按照基本保額的比例每年返還客戶年金，這筆年金會(huì)存到客戶的萬(wàn)能賬戶?？蛻糁挥媒皇瓯ＹM(fèi)，我們一直返還年金到被保險(xiǎn)人80歲，而且萬(wàn)能賬戶里的錢(qián)是滾動(dòng)計(jì)息的。隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值也是一直在增長(zhǎng)的，到達(dá)一定年限時(shí)，即使客戶選擇退保，也是不受損的，因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超出了他所交的保險(xiǎn)費(fèi)。”鄭肖科表示，“長(zhǎng)城鑫相隨年金保險(xiǎn)C款（分紅型)”這款產(chǎn)品并不是存款，沒(méi)有“本金”這一說(shuō)法，韓女士所交的10萬(wàn)元是“保險(xiǎn)費(fèi)”，并且這款產(chǎn)品沒(méi)有返還保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任，期滿時(shí)返還的是主險(xiǎn)合同的有效保險(xiǎn)金額，并非投訴人所說(shuō)的“本金”。

鄭肖科說(shuō)，他們也和保險(xiǎn)代理人進(jìn)行了核實(shí)，“代理人說(shuō)她沒(méi)有承諾交十年返還‘本金’的事情。此外，保單生效以后，我們也會(huì)按照監(jiān)管要求進(jìn)行電話回訪，對(duì)于保險(xiǎn)期間是多少，交費(fèi)是多少？中間退保有損失等等，這些都會(huì)提示到的。”

鄭肖科稱(chēng)，公司無(wú)法滿足客戶韓女士全額退還“本金”及分紅的訴求?！翱蛻魶](méi)有證據(jù)證明我們?cè)阡N(xiāo)售過(guò)程中存在明顯的瑕疵，而且合同也不存在需要撤銷(xiāo)的情況，所以我們不能隨便撤銷(xiāo)合同?！?鄭肖科稱(chēng)，考慮到客戶確實(shí)存在經(jīng)濟(jì)困難，公司可以適當(dāng)給予補(bǔ)償，如果客戶愿意，可以委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行調(diào)解，也可以到法院進(jìn)行訴訟。

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