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嘻?;穑褐袊?guó)家庭債務(wù)持續(xù)攀升,如何才能正確配置自己的資產(chǎn)?

2017-12-27 15:22:44 來(lái)源:中國(guó)網(wǎng)

在中國(guó)社會(huì)的負(fù)債結(jié)構(gòu)當(dāng)中,企業(yè)(國(guó)企、民企)和地方政府負(fù)債占了絕大部分比例,尤其是國(guó)企負(fù)債最為突出。財(cái)政部在上周發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示:截止11月末,中國(guó)國(guó)企負(fù)債總額首次突破百萬(wàn)億元,高達(dá)100.1萬(wàn)億。

緊跟其后的是泛政府債務(wù)以及中國(guó)家庭債務(wù)。與前面兩者相比較,家庭債務(wù)被談及的頻率則少了很多,這是否能說(shuō)明中國(guó)家庭債務(wù)的發(fā)展穩(wěn)健或風(fēng)險(xiǎn)極低?

答案是否定的。

11月,中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表研究中心聯(lián)合發(fā)布了一份關(guān)于“去杠桿的進(jìn)程報(bào)告”,報(bào)告顯示,第三季度中國(guó)家庭平均杠桿率高達(dá)48.6%,合計(jì)今年前三個(gè)季度上升了3.8個(gè)百分點(diǎn)。

其中家庭杠桿率最高的省份為福建省,達(dá)105%;排名最低的是山西省,杠桿率也有20%。過(guò)去十年,中國(guó)中國(guó)家庭債務(wù)占GDP的比重由17.87%(2008年)提升到了56%(2017),這種增長(zhǎng)速度,已經(jīng)超過(guò)了2008年美國(guó)次貸危機(jī)前家庭債務(wù)的增長(zhǎng)速度。

合理的借貸有利于刺激居民消費(fèi),進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。而過(guò)快增長(zhǎng)的家庭負(fù)責(zé)率,則會(huì)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行帶來(lái)諸多的隱性風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

導(dǎo)致中國(guó)家庭負(fù)債率的持續(xù)攀升,有以下幾大因素。

房貸是大部分負(fù)債家庭里的座上賓。過(guò)去十年,宏觀經(jīng)濟(jì)層面的政策為市場(chǎng)開(kāi)閘放水,M2連年增長(zhǎng),加之土地供應(yīng)受到限制等因素,致使中國(guó)一、二、三線城市房?jī)r(jià)突飛猛漲。住房作為穩(wěn)賺不賠的優(yōu)良投資品,讓許多家庭爭(zhēng)先借貸炒房,同時(shí),剛需購(gòu)房的工薪階層,也因高企的房?jī)r(jià)而大舉借債。從而促成了房貸占據(jù)中國(guó)家庭負(fù)債主要地位的局面。

消費(fèi)金融市場(chǎng)的崛起,為中國(guó)家庭借貸提供了便利。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,消費(fèi)升級(jí)已進(jìn)入了新的階段,居民消費(fèi)從低層次需求逐漸上升到文化、健康等高層次上,旅游、電子產(chǎn)品、文化服務(wù)、汽車等消費(fèi)領(lǐng)域,成為中國(guó)家庭的消費(fèi)新陣地,而消費(fèi)借貸早已滲透了這些領(lǐng)域。

樓市限購(gòu),促使家庭短期借貸上升。2016年三季度以來(lái),來(lái)自國(guó)家層面的樓市調(diào)控政策,抑制了炒房投機(jī)行為,促使家庭房產(chǎn)資產(chǎn)的流動(dòng)性降低,從而對(duì)流動(dòng)資金(即過(guò)橋資金)的需求提高,銀行小額信貸、機(jī)構(gòu)現(xiàn)金貸等大肆流行。今年前三季度,全國(guó)居民短期貸款增加了1.53萬(wàn)億元,而2016年全年這部分貸款只增加了8000億元。

綜上,購(gòu)房借貸是中國(guó)家庭負(fù)債率持續(xù)攀升的主要誘因。母庸質(zhì)疑,過(guò)去十年,房產(chǎn)投資的增值速度,要優(yōu)于絕多數(shù)的投資品,但隨著中央限購(gòu)政策的進(jìn)一步強(qiáng)化, 未來(lái)五年,想通過(guò)投資房產(chǎn)而獲取高額回報(bào)的可能性將大大降低。

那么,中國(guó)家庭如何才能正確的配置資產(chǎn)。

以中國(guó)GDP增速為線索,2017中國(guó)GDP增速大致維持在6.7%左右,中國(guó)家庭的資產(chǎn)配置增值速度,可以對(duì)標(biāo)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速。而放眼投資市場(chǎng),符合這一投資方向的首選產(chǎn)品,就是固收類投資。

嘻?;穑鳛橐患页峙频恼?guī)基金代銷機(jī)構(gòu),在研究了大量市面上的理財(cái)產(chǎn)品后,發(fā)現(xiàn)券商類理財(cái)產(chǎn)品不僅保本穩(wěn)健,而且起投門(mén)檻也低,十分適合家庭資產(chǎn)配置。

11月以來(lái),嘻?;疬B續(xù)推出了6期固收類產(chǎn)品,均受到投資者的熱情追捧。持牌可靠,為投資者提供更多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和精準(zhǔn)全面的投資服務(wù),投資優(yōu)選嘻?;?。