中國證券報記者日前走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn)，在銀行存款利率下調(diào)的大趨勢下，銀行理財產(chǎn)品的配置價值正受到投資者的青睞。拆盲盒抽獎、發(fā)現(xiàn)金紅包、開直播活動……有銀行理財公司正順勢推出“夏日理財季”等營銷活動。
多家銀行理財公司推出產(chǎn)品費率優(yōu)惠活動，降低部分理財產(chǎn)品的固定管理費、銷售服務(wù)費、產(chǎn)品贖回費等。專家表示，對于投資者而言，中短期理財產(chǎn)品的費率調(diào)降有利于降低投資成本。但切勿將費率高低作為選擇理財產(chǎn)品的決定性因素，還是要根據(jù)自身實際情況等理性選擇。
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搶灘“夏日理財季”
“存款利率的下調(diào)是大趨勢?？梢栽囋?yán)碡敭a(chǎn)品，雖然不保本保息，但收益也有可能會更高一些。不喜歡有風(fēng)險的話，可以選擇存款、理財、保險產(chǎn)品進(jìn)行多元配置，也能提高整體收益?！碑?dāng)記者咨詢存款產(chǎn)品時，中國銀行某客戶經(jīng)理向記者推薦了銀行理財產(chǎn)品。
存款利率的持續(xù)調(diào)降，疊加部分理財產(chǎn)品收益率的回暖，資金回流理財市場。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，5月末理財公司存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模較上月提升0.7%，固定收益類產(chǎn)品提振理財規(guī)模回升。光大證券首席分析師王一峰認(rèn)為，6月部分理財產(chǎn)品將呈現(xiàn)季節(jié)效應(yīng)，“降息”有望對理財產(chǎn)品規(guī)模形成有力支撐。
記者注意到，南銀理財、北銀理財、昆侖銀行等正借勢推出夏日理財營銷活動。南銀理財工作人員告訴記者，相較去年，今年推出的“616理財節(jié)”的形式和內(nèi)容均有不少創(chuàng)新。例如，貼合年輕人興趣的拆盲盒抽大獎、刻畫豐富的投資者畫像，更加精準(zhǔn)地進(jìn)行產(chǎn)品推薦等。
圖源：“南銀理財”微信公眾號
推出“費率優(yōu)惠”活動
日前，招銀理財推出“不賺錢不收管理費”的銀行理財權(quán)益類公募產(chǎn)品，引發(fā)市場關(guān)注。記者注意到，近期，中銀理財、光大理財、華夏理財、北銀理財?shù)榷嗉依碡敼拘颊{(diào)降部分理財產(chǎn)品費率，費率優(yōu)惠主要涵蓋固定管理費、銷售服務(wù)費、理財產(chǎn)品贖回費等。
固定管理費方面，有銀行理財公司已將部分產(chǎn)品的管理費率下調(diào)至0。以中銀理財為例，其發(fā)布公告稱于6月21日至7月5日對“中銀理財-尊享天天”產(chǎn)品費率進(jìn)行優(yōu)惠，將該產(chǎn)品的固定管理費由0.15%(年化)下調(diào)至0.00%(年化)。
圖源：中銀理財官網(wǎng)
部分理財公司則下調(diào)了銷售服務(wù)費。例如，華夏理財發(fā)布公告稱自6月21日起對現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品4號c份額開展銷售手續(xù)費率優(yōu)惠，優(yōu)惠后費率為0.15%/年。
圖源：華夏理財官網(wǎng)
也有理財公司“雙管齊下”，同步下調(diào)了產(chǎn)品管理費和銷售服務(wù)費。以北銀理財為例，該公司將費率優(yōu)惠作為“理財季”營銷活動的重要內(nèi)容，稱全面下調(diào)易淘金、易淘金尊享、易淘金新客、醫(yī)寶金、天天金等產(chǎn)品銷售費和管理費至0.01%（年化）。
圖源：“北銀理財”微信公眾號
還有理財公司推出免予收取產(chǎn)品贖回費活動。光大理財發(fā)布公告稱，為更好地服務(wù)新老投資者，優(yōu)化投資體驗，光大理財擬持續(xù)開展“陽光橙增盈穩(wěn)健1號”理財產(chǎn)品贖回費優(yōu)惠活動，活動優(yōu)惠時間延長至2024年2月9日。在此期間產(chǎn)品開放日贖回交易受理成功的客戶，可免予收取贖回費。
圖源：光大理財官網(wǎng)
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，費率調(diào)降將增加理財產(chǎn)品對投資者的吸引力，是理財公司短期內(nèi)規(guī)模擴(kuò)張的有效競爭手段之一，但從長期來看，持續(xù)的可能性較低。
巨豐投顧高級投資顧問李名金告訴記者，銀行及理財子公司下調(diào)產(chǎn)品費率是落實減費讓利政策的方式之一，也是吸引、留住投資者，進(jìn)而搶占市場規(guī)模的競爭手段。對于投資者而言，中短期理財產(chǎn)品的費率調(diào)整有利于降低投資成本。
多位專家強(qiáng)調(diào)，費率高低不應(yīng)作為投資者選擇理財產(chǎn)品時的關(guān)鍵因素。在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，投資者應(yīng)當(dāng)基于自身的風(fēng)險偏好、流動性需求、投資經(jīng)驗等多重因素，進(jìn)行綜合考慮后再來選擇適合自己的理財產(chǎn)品。
欄目主編：張武
文字編輯：程沛
本文作者：中國證券報
題圖來源：上觀題圖
圖片編輯：曹立媛
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