《論語(yǔ)》中說子路是“無宿諾”的，答應(yīng)過的事情從不隔夜，“片言可以斷獄”，就是說單憑子路個(gè)人的一面之詞就能升堂斷案了，可見子路的個(gè)人信用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過事情本身。

講信用，是人的理性行為，表面上看是對(duì)別人好，根本上還是對(duì)自己有好處，利人利己，雙贏，是理性人的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。玖財(cái)通認(rèn)為：金融機(jī)構(gòu)做的事情，就是不斷尋找有信用能力的人，力求與之發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。在商業(yè)領(lǐng)域，信用能力具體是指償債能力。

信用一詞有信任、恪守諾言的意思，但是，信用好壞絕對(duì)不是單純的人品問題。信用能力（償債能力）要靠收入和現(xiàn)金流來支撐。

世界上最有權(quán)勢(shì)的中央銀行行長(zhǎng)——美聯(lián)儲(chǔ)前主席伯南克，卸任2年后去申請(qǐng)購(gòu)房貸款，結(jié)果被銀行拒絕了。銀行拒絕的理由是：伯南克過去2年“沒有穩(wěn)定的收入”。

以銀行家的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)看來，客戶的人品好壞，與其是否具有持續(xù)穩(wěn)定的收入和現(xiàn)金流密切相關(guān)。對(duì)此，Google前首席信息官道格拉斯·梅里爾直言：“銀行在進(jìn)行貸款決策時(shí)，決策的依據(jù)往往非常有限，主要依據(jù)客戶的信用記錄。信用記錄有瑕疵或根本沒有信用記錄的客戶往往無法獲得銀行貸款。”為什么要僅僅依賴一個(gè)數(shù)據(jù)來決定人的信用等級(jí)呢？

也正是因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信用判斷力的局限性，致使“普惠金融”的具體實(shí)施面臨瓶頸。世界頂級(jí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所普華永道曾經(jīng)專門發(fā)布研究報(bào)告指出：“金融科技使得普惠金融成為可能。在解決之前被銀行系統(tǒng)排除在外的那部分人群的金融需求上，金融科技這個(gè)行業(yè)正處在推動(dòng)創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革的風(fēng)口浪尖。世界銀行發(fā)表的數(shù)據(jù)稱，全球大約有20億達(dá)到法定年齡的成年人仍然未在正式的金融系統(tǒng)內(nèi)，即他們還沒有享受到充分的金融服務(wù)，這部分人群占全球成年人總數(shù)的42%。因此，即使在普惠金融上邁出的很小一步，也為金融科技呈現(xiàn)出了巨大的機(jī)會(huì)。”

最近十幾年中，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上的消費(fèi)、商業(yè)交易以及社交數(shù)據(jù)經(jīng)過有針對(duì)性的篩選和挖掘，就能清楚刻畫出一個(gè)人的信用狀況。未來，數(shù)據(jù)將會(huì)像土地、石油和資本一樣，成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的根本性資源。

“大數(shù)據(jù)”能夠提供一個(gè)人一個(gè)側(cè)面的信用佐證，配合Fintech確實(shí)能帶來效率的提升。可是，在現(xiàn)實(shí)條件下，數(shù)字化科技手段在普惠金融領(lǐng)域的安全、有效應(yīng)用，仍需要一些傳統(tǒng)方式相結(jié)合。普惠金融服務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要在金融科技創(chuàng)新的推動(dòng)下與傳統(tǒng)金融模式協(xié)同并進(jìn)，而車貸業(yè)務(wù)正好契合這一點(diǎn)。

玖財(cái)通將車貸作為一大主業(yè)，正是考慮到車貸產(chǎn)品的價(jià)值主要在車。根據(jù)類型不同能得出車價(jià)值的40-80%不等的放款金額。比起信用貸等需要通過借款人戶口本、工作證明、收入證明、銀行流水、個(gè)人征信報(bào)告的信用記錄甚至芝麻信用積分來評(píng)估借款人信用，車貸產(chǎn)品更簡(jiǎn)單直接。在特殊情況下更容易變現(xiàn)返還投資人，極大地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。車貸產(chǎn)品由于安全性高，一般給投資人的回報(bào)率也比較理想。

現(xiàn)今是一個(gè)民眾個(gè)人信用價(jià)值得以充分挖掘的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，需要具有格局、足夠?qū)I(yè)的金融信息服務(wù)平臺(tái)將人們的信用價(jià)值進(jìn)行最大化提升。玖財(cái)通以自身專業(yè)化和精細(xì)化的服務(wù)，協(xié)助用戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)安全與財(cái)富自由，充分提升個(gè)人信用價(jià)值。