2015年雖然很多暴雷事件,都只是誤會(huì)了P2P。然而,不可否認(rèn)的是,目前P2P魚(yú)龍混雜的情況還是比較嚴(yán)重,問(wèn)題平臺(tái)也比較多,但投資者也不可一竿子打倒所有人,畢竟以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)還是占多數(shù)的。那么,在這樣一個(gè)混亂的情況下,投資者該如何選擇好的P2P平臺(tái)呢?安徽恒峰投資有限公司專家表示,應(yīng)該先從大的方面理解P2P的定義。
P2P的原意是:peer to peer lending,主要是指?jìng)€(gè)人通過(guò)第三方平臺(tái)在收取一定費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。在這個(gè)過(guò)程中,P2P平臺(tái)只負(fù)責(zé)向借貸雙方提供金融信息服務(wù),不吸儲(chǔ)、不放貸、不持有資金池。另外,按照銀監(jiān)會(huì)針對(duì)P2P提出的“四大紅線”監(jiān)管思路,中國(guó)小額信貸聯(lián)盟將P2P網(wǎng)貸定義為“個(gè)人對(duì)個(gè)人的小額信貸信息中介服務(wù)平臺(tái)”。
中國(guó)小額信貸聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)白澄宇就認(rèn)為:P2P應(yīng)該包含以下幾個(gè)原則:
1、是中介性質(zhì),P2P網(wǎng)貸平臺(tái)只能提供借貸撮合與匹配等信息服務(wù),不能提供擔(dān)保和保本保息等信用中介服務(wù);
2、是平臺(tái)不能有資金池,要做到清算結(jié)算分離。借貸雙方要在銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)個(gè)人賬戶,不能把錢存入平臺(tái)賬戶,這一點(diǎn)十分關(guān)鍵;
3、是借款項(xiàng)目要小額分散,借款方主要是小微企業(yè)和個(gè)人;
4、是平臺(tái)信息要公開(kāi)透明,要向借貸雙方提供原始真實(shí)信息,特別是真實(shí)利率和期限等信息,不能暗箱操作,不能搞期限錯(cuò)配。
其次,可以從一些具體的情況中去分析:
1、盡量選擇有足額抵押物的P2P平臺(tái),如優(yōu)投在線的車易貸,而不要選擇信用貸。
由于現(xiàn)在信用體系不健全,流標(biāo)率比較高,所以不建議大家選擇;而選擇具有足額抵押物的P2P平臺(tái),尤其是像汽車這樣容易變現(xiàn)的實(shí)物,即使出現(xiàn)借款人無(wú)法正常還款的情況,也可以通過(guò)交易汽車,快速回款,這樣對(duì)于平臺(tái)和投資人,都更安全。
2、選擇小額分散、信息透明的項(xiàng)目,清晰了解借款人的情況。
誠(chéng)信的P2P平臺(tái),都會(huì)具有比較嚴(yán)格的審核機(jī)制,對(duì)于借款人的情況都會(huì)比較具體。而且根據(jù)國(guó)家對(duì)于P2P平臺(tái)的要求,借款人的相關(guān)信息,均需要公開(kāi)化,也可以由此判斷平臺(tái)的可靠性。同時(shí)采取小額分散的投資方式,可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)最小化。如優(yōu)投在線的項(xiàng)目信息披露就很全面,清晰知道借款人的融資情況。
3、選擇有第三方托管或銀行存管的平臺(tái)。
第三方資金托管,是國(guó)家對(duì)于P2P平臺(tái)的政策性的要求,此舉是為了防止P2P平臺(tái)建立資金池,擅自挪用投資者的資金,以致增加投資者資金的風(fēng)險(xiǎn)。安徽恒峰投資有限公司專家說(shuō),在選擇P2P平臺(tái)時(shí),一定要選擇具有第三方資金托管的平臺(tái),保證自身的資金安全。安徽恒峰投資有限公司