理財(cái)保險(xiǎn)又叫投資型保險(xiǎn)，如今在市場上的保險(xiǎn)行業(yè)里屬于較受歡迎的一類保險(xiǎn)。所謂理財(cái)保險(xiǎn)，其實(shí)就是兼顧投資與保障雙重功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前主要分為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)三大類。隨著全民理財(cái)時(shí)代的到來，購買理財(cái)保險(xiǎn)的人越來越多，其中的誤區(qū)，大家巧妙避開了嗎？

誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)等于銀行存款

分紅保險(xiǎn)是理財(cái)保險(xiǎn)中最大眾化的一類，是指投保人除了享有約定的保額外，還可以享受公司分紅，因此很多人覺得分紅險(xiǎn)就相當(dāng)于銀行存款，利息還很高。其實(shí)不然，分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果?？蛻粲锌赡塬@得比銀行存款更高的收益，也有可能更低，不能把分紅保險(xiǎn)簡單地等同于銀行存款。

誤區(qū)二：萬能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資

所謂萬能險(xiǎn)，是繼傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能壽險(xiǎn)之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障與理財(cái)比例在各個(gè)時(shí)期達(dá)到最佳。

萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。那么，消費(fèi)者繳納的保費(fèi)是否全部進(jìn)入投資賬戶呢？答案是否定的?？蛻羲U保費(fèi)中，扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用等，余下的部分才會(huì)進(jìn)入投資賬戶，因此萬能險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)上來說高于分紅險(xiǎn)，但是低于投連險(xiǎn)。

誤區(qū)三：投連險(xiǎn)收益有保證

投連險(xiǎn)是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品，與萬能險(xiǎn)相比，投連險(xiǎn)的資金投資于證券市場的比例可高達(dá)100%。因此，很多的投資連結(jié)賬戶價(jià)格與證券市場具有很高的關(guān)聯(lián)性。投資者繳納的保費(fèi)，一部分具有保險(xiǎn)的保障功能，另一部分與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤，由投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資者享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。

要注意的是，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。

綜上所述，相信大家對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的三大誤區(qū)應(yīng)該有一定了解了，小編在此提醒廣大消費(fèi)者在投保之前一定要仔細(xì)合理規(guī)劃，規(guī)避一定風(fēng)險(xiǎn)來投資。