縣域經(jīng)濟,是鏈接中國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟的紐帶。在“京津冀協(xié)同發(fā)展“的大命題下,如何更好的服務(wù)“區(qū)域縣域經(jīng)濟”,推動區(qū)域城鄉(xiāng)一體化進程,就成為了放在區(qū)域金融機構(gòu)面前的一個大考。

面對經(jīng)濟新形勢,處于京津冀核心區(qū)域的廊坊銀行主動出擊、深耕本地,以金融服務(wù)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟、以金融支持鄉(xiāng)村振興,走出了一條“服務(wù)縣域、服務(wù)實體、服務(wù)三農(nóng)”的特色化道路。

近年來,廊坊銀行圍繞“一體兩翼”的發(fā)展戰(zhàn)略,以“縣域金融”為主體,打造一鏈(產(chǎn)業(yè)鏈),四圈(政府、園區(qū)、社區(qū)、村民)的“一鏈四圈”縣域業(yè)務(wù)發(fā)展特色模式,深入對接縣域發(fā)展所需的綜合金融服務(wù)需求,“一縣域一深耕、全縣域全覆蓋”,成效初見,碩果累累。

在2017年全市金融工作會議上,廊坊銀行榮獲“支持實體經(jīng)濟發(fā)展先進單位”、“小微企業(yè)融資服務(wù)先進單位”等多項殊榮;而其與世界銀行合作的惠農(nóng)金融服務(wù)模式,也被合作方作為示范案例在眾多亞非拉國家推廣。

這就是廊坊銀行,一家植根區(qū)域、深入縣域、貼近百姓的銀行,正在被村鎮(zhèn)、居民、社區(qū)、企業(yè)、園區(qū)、政府乃至更廣泛的圈層所認可。

挑戰(zhàn):特色化的縣域金融綜合服務(wù)

環(huán)京周邊縣域經(jīng)濟體成分復(fù)雜、發(fā)展層次差異懸殊,在縣域深耕細作不僅需要高度的耐性,更需要專業(yè)的支撐。

以固安縣為例,40多萬人口,還不到北京天通苑的一半,但卻分布在400多個村莊,面積相當(dāng)于北京五環(huán)的范圍:金融服務(wù)的成本高、收益低;傳統(tǒng)縣域金融機構(gòu)的“種子選手”,主業(yè)也基本是圍繞基本的儲蓄業(yè)務(wù)。

除此之外,廊坊下轄的8個縣,每個縣都有自身的優(yōu)勢和特色產(chǎn)業(yè)集群:例如三河的高新技術(shù)和先進制造業(yè)、固安的汽車零部件和電子信息、文安的人造板和鋼鐵軋延、大城縣的保溫建材和精細化工等,呈現(xiàn)出“一縣一品”的各異特色。

傳統(tǒng)“一刀切”的服務(wù)模式顯然無法應(yīng)對環(huán)京縣域的復(fù)雜現(xiàn)狀,要服務(wù)好縣域,理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新勢在必行。作為廊坊市唯一的屬地銀行,廊坊銀行從一開始就不局限于“做幾個大客戶、搞一點政府存款”這樣的傳統(tǒng)套路,而是仔細研究不同縣域的發(fā)展現(xiàn)狀與經(jīng)濟特色,針對政府、企業(yè)、居民制定了不同金融服務(wù)方案,為每一個縣域提供個性化的綜合化金融服務(wù),這才是廊坊銀行“縣域金融”的格局。

專業(yè):做地方政府的“規(guī)劃顧問”

在深入研究的基礎(chǔ)上,以強大的專業(yè)能力為縣域提供“規(guī)劃顧問”服務(wù),是廊坊銀行三年戰(zhàn)略深耕落地的重要成果。廊坊銀行整合了自身在縣域經(jīng)濟、城市規(guī)劃、三農(nóng)等方面的各層次資源,包括戰(zhàn)略研究、外腦咨詢,甚至包括國際上在與政府合作布局區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的實踐經(jīng)驗,同時廣泛對接深入京津冀協(xié)同發(fā)展的園區(qū)與企業(yè),最終實現(xiàn)為縣域地方政府提供規(guī)劃顧問服務(wù)。

在戰(zhàn)略規(guī)劃的之外,廊坊銀行還是政府的“財務(wù)顧問”。廊坊銀行為政府提供“進錢-管錢-用錢-籌錢”一攬子財務(wù)顧問服務(wù),從各類稅費代收代繳、國家各類支持資金代理,到財政資金理財、各類行政資金托管,再到財政資金集中支付、精準(zhǔn)支農(nóng)、精準(zhǔn)扶貧等資金發(fā)放,以及融資顧問(發(fā)債等)、資產(chǎn)盤活(ABS)、資本運作(平臺公司)等,幫助政府收好、管好、用好每一筆資金。

最后,廊坊銀行也是政府的“支付顧問”。廊坊銀行全面參與縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)扶持引入、中小企業(yè)幫扶等,通過基金、信托、債券等多種金融工具為政府提供資金與支付的支持。同時,廊坊銀行還為縣域內(nèi)園區(qū)、企業(yè)、居民提供不同方式的便捷金融服務(wù),立體化支持區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

全面:做企業(yè)的“財務(wù)總監(jiān)”

支持區(qū)域企業(yè)的成長與擴張,廊坊銀行量身打造“商行+投行+交易銀行”的業(yè)務(wù)模式。

在商業(yè)銀行方面,廊坊銀行通過供應(yīng)鏈金融切入,滿足客戶的融資需求,同時通過系統(tǒng)對接切入企業(yè)的支付結(jié)算,最終實現(xiàn)金融服務(wù)對企業(yè)融資和結(jié)算需求的覆蓋,成為企業(yè)的主辦行;投行方面,廊坊銀行通過ABS、股權(quán)投資、產(chǎn)業(yè)基金、并購基金、企業(yè)理財?shù)确?wù),幫助企業(yè)盤活資金;交易銀行方面,廊坊銀行通過企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、現(xiàn)金歸集、代收代付、結(jié)算等,便捷企業(yè)支付結(jié)算、資金歸集。

同時,廊坊銀行持續(xù)提升對小微企業(yè)和個體工商戶的資金支持力度,堅持普惠金融的發(fā)展理念,以快捷的效率、貼心的服務(wù)贏得了客戶的認可:截止到2017年末,全行小微企業(yè)貸款余額365億元,小微企業(yè)貸款戶數(shù)33540戶;業(yè)務(wù)覆蓋廊坊全域,信貸支持實體經(jīng)濟包括服務(wù)業(yè)、生產(chǎn)加工業(yè)、農(nóng)業(yè)等多個行業(yè)。

此外,廊坊銀行還通過小票交易支持本地小微企業(yè)發(fā)展。全行現(xiàn)有三個小票中心,截止2017年末,小額票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)生額已有25.69億元,規(guī)模居河北省前列。

做園區(qū)的“財務(wù)伙伴”

針對落戶各縣的工業(yè)園區(qū),廊坊銀行為園區(qū)及入園企業(yè)提供有特色的園區(qū)綜合金融解決方案,與園區(qū)運營商建立戰(zhàn)略關(guān)系,以園區(qū)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、園區(qū)貸、租金貸、代扣代繳、公司理財、科技金融、投貸聯(lián)動等服務(wù)為引導(dǎo),覆蓋入園企業(yè)生命周期。

目前廊坊銀行已經(jīng)累計為超過300家企業(yè)提供金融服務(wù),授信金額超100億元。合作涉及燕郊經(jīng)濟開發(fā)、百世金谷高新園區(qū)、固安工業(yè)園區(qū)、霸州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、北京亦莊.永清高新技術(shù)開發(fā)、文安經(jīng)濟開發(fā)區(qū)等近20個園區(qū),合作區(qū)域覆蓋廊坊全部縣域,在環(huán)京一小時經(jīng)濟圈內(nèi)的企業(yè)和園區(qū)中樹立了良好的口碑。

做居民的“財務(wù)管家”

做好縣域居民的金融服務(wù),廊坊銀行正在著力推動“兩卡一站”服務(wù)——居民健康卡、工會卡與金融服務(wù)站,以實際行動服務(wù)縣域居民的日常生活。

居民健康卡方面,廊坊銀行先后投入4000余萬元支持社保系統(tǒng)建設(shè),目前已基本實現(xiàn)充值、繳費、查詢、退費、診間結(jié)算等多個功能,窗口、診位、自助機具全部運行正常,截至2017年末,居民健康卡累積開卡221萬張,發(fā)放206萬張,未來將進一步覆蓋470萬廊坊居民。

工會卡方面,廊坊銀行為市工會職工專門定制卡面與工會會員福利,目前已搭載免費掛號、公交刷卡、口腔保健等功能,深度便捷居民生活,截至2017年末,工會卡已累計發(fā)卡26萬張。

同時,為了深入做好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù),廊坊銀行將金融服務(wù)站開進了鄉(xiāng)村。截至2017年末,廊坊銀行在區(qū)域內(nèi)近200個遠離縣城的村街開設(shè)了“金融服務(wù)站”,服務(wù)覆蓋近20萬村民。“金融服務(wù)站”能夠提供小額取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費等基礎(chǔ)金融服務(wù),村民們足不出村即可享受便利金融服務(wù)。目前,廊坊銀行2017全年累計辦理助農(nóng)金融業(yè)務(wù)達3萬余筆,清算資金超5000萬元,成功邁出了打通金融服務(wù)“最后一公里”的堅實一步。

從深耕走向精耕,構(gòu)建“縣域金融生態(tài)圈”

未來三年,廊坊銀行將總戰(zhàn)略定位為“三個精耕”:區(qū)域精耕,以區(qū)域內(nèi)客戶為核心,支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,優(yōu)選區(qū)域,精選得力人才,配套區(qū)域精耕的考核指標(biāo)和資源傾斜;行業(yè)精耕,基于本地特色,差異化行業(yè)選擇與配套資源投入,配套產(chǎn)品體系、行業(yè)解決方案與風(fēng)險管理模式;客戶精耕,以區(qū)域內(nèi)單位、企業(yè)及居民為核心,線上線下渠道相結(jié)合,服務(wù)好區(qū)域內(nèi)客戶,做實客戶基礎(chǔ)。

在過去三年“一鏈四圈”的基礎(chǔ)上,新的精耕策略將促使廊坊銀行進一步深入?yún)^(qū)域,構(gòu)建一個協(xié)同政府、企業(yè)、居民,共進共榮共發(fā)展的“縣域金融生態(tài)圈”,推動所服務(wù)縣域的成長,推動一個基礎(chǔ)設(shè)施完善、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鮮明、特色產(chǎn)業(yè)活躍,具有核心競爭力的區(qū)域經(jīng)濟板塊崛起。