文/樂居財經(jīng) 王彥杰

房貸利率下調(diào)細(xì)節(jié)來了！

9月7日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行發(fā)布關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確了存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的具體標(biāo)準(zhǔn)和操作細(xì)節(jié)。

(相關(guān)資料圖)

中行、工行、農(nóng)行、建行四大國有銀行紛紛表態(tài)，9月25日起，將主動批量降低存量首套房利率（符合條件的），不用貸款人自己跑銀行。

中國銀行表示，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，我行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。

農(nóng)業(yè)銀行表示，為方便客戶，我行主要采取變更貸款利率方式。我行將于2023年9月25日起主動進(jìn)行批量下調(diào)，無需客戶申請。

工商銀行表示，原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，我行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

建設(shè)銀行則表示，2023年9月25日，擬對符合公告情形的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。

調(diào)整規(guī)則方面，主要分為三種情形：2019年10月7日（含）前發(fā)放的，并且已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款；2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款；2022年5月15日（含當(dāng)日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款。

從貸款類型看，建行表示，住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪等商業(yè)用房的貸款，不在本次調(diào)整范圍內(nèi)；工行表示，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍之內(nèi)，對于組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款，符合條件的可單獨調(diào)整利率水平。

而如何厘定是不是首套房？多家銀行則指出，“認(rèn)房不認(rèn)貸”后被認(rèn)定為首套房的存量個人商業(yè)性住房貸款，符合調(diào)整范圍。建設(shè)銀行舉例稱，如果借款人貸款購買本套住房時，家庭沒有其他住房，因當(dāng)時“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購買住房時不是家庭在當(dāng)?shù)氐奈ㄒ蛔》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。

申請材料方面，多家銀行提示，首套房貸款客戶無需提供相關(guān)材料，但符合相關(guān)情形的二套房貸借款人，需要提供相應(yīng)的證明材料。

在因城施策背景下，各地區(qū)之間或同一地區(qū)不同時期所執(zhí)行的房貸利率下限差異較大。

但需要點明的是，首套個人商業(yè)性住房貸款存在拖欠、成為不良貸款的情形。建設(shè)銀行表示，符合調(diào)整范圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調(diào)整；工行則表示，不良個人住房貸款暫不支持進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，需要歸還積欠本息后再申請調(diào)整。

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