當前，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力和復雜多變的外部環(huán)境給銀行經營帶來不小的挑戰(zhàn)。在行業(yè)整體經營承壓、盈利模式亟待創(chuàng)新的背景下，蘇州銀行依然保持穩(wěn)中有進發(fā)展態(tài)勢，堅持高質量發(fā)展道路。
穩(wěn)健經營夯實根基，資產質量持續(xù)優(yōu)化
從蘇州銀行2022年年報及2023年一季度報告看，2022年該行取得較好業(yè)績，歸母凈利潤同比增長26.13%，同時今年一季度，營收凈利持續(xù)保持穩(wěn)步增長。
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報告顯示，該行2022年全年實現(xiàn)營業(yè)收入117.63億元，同比增8.62%；凈利潤41.17億元，同比增25.23%；歸屬于母公司股東凈利潤39.18億元，同比增26.13%。
業(yè)務規(guī)模方面，蘇州銀行穩(wěn)步擴張。截至2022年末，蘇州銀行資產總額5245.49億元，較上年末增長15.79%；各項存款3163.48億元，較上年末增長16.57%；各項貸款2506.34億元，較上年末增長17.51%。
資產質量是銀行基業(yè)長青的生命線，不良貸款余額、不良貸款率等更是市場關注的核心指標。在此方面，蘇州銀行表現(xiàn)相當亮眼，資產質量不斷優(yōu)化，風險抵御能力也進一步增強。
數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)兩年實現(xiàn)“雙降”。截至2022年末，不良貸款余額22.06億元，較年初下降1.63億元；不良貸款率0.88%，較年初下降0.23個百分點。
蘇州銀行風險抵補能力十分突出。截至2022年末，蘇州銀行撥備覆蓋率為530.81%，相比去年同期上漲了107.9個百分點，安全邊際進一步提升。
目前，蘇州銀行不良貸款率和撥備覆蓋率已處在上市銀行的第一梯隊。
總體來看，蘇州銀行各項貸款指標向好、貸款質量持續(xù)優(yōu)化、風險抵補能力進一步增強，這些都高端貼合蘇州銀行一直以來堅持風控強基，合規(guī)固本，不斷提升全面風險管理能力的戰(zhàn)略布局。
在優(yōu)異的風控能力背后，蘇州銀行可持續(xù)高質量發(fā)展的勢頭已經顯露無疑。2023年一季度蘇州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入31.58億元，同比增長5.26%；實現(xiàn)歸屬凈利潤12.96億元，同比增長20.84%，其資產規(guī)模、存貸款等也實現(xiàn)了穩(wěn)健增長，這為蘇州銀行全年高質量發(fā)展開了個好頭。
區(qū)位優(yōu)勢賦能，助推實體高質量發(fā)展
蘇州銀行亮眼業(yè)績的背后，離不開得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢。
蘇州位于長江三角洲的核心地帶，是我國最具經濟活力的城市之一。2022年蘇州GDP位居江蘇省內地級市第一，全國地級市第六，僅次于上海、北京、深圳、重慶和廣州。
蘇州銀行堅守“以民唯美，向實而行”經營理念，不斷提升金融服務實體經濟能力，積極采取各項措施加大信貸投放力度。截至2022年末，普惠小微企業(yè)貸款、綠色貸款、民營貸款及制造業(yè)貸款增速遠超各項貸款增速，較年初增幅均超20%。
零售貸款方面，隨著普惠小微業(yè)務的穩(wěn)步推進，個人經營貸款增速亮眼，2022年末同比增長27.38%，占貸款總額比例提升至15.66%。
作為蘇州本土的法人城商行，蘇州銀行在扎實助力實體經濟高質量發(fā)展，積極踐行社會責任的同時，也充分發(fā)掘了自身的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
數(shù)字化轉型加速，科技賦能效果全面開花
通過持續(xù)深入推進“數(shù)據(jù)驅動轉型”戰(zhàn)略，蘇州銀行的數(shù)字化轉型已進入“積厚成勢”新階段，科技賦能效果全面開花。
借助數(shù)字化，蘇州銀行積極轉型提升管理效率。通過完善掌上銀行家、對公CRM等系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務移動化拓展、客戶智能化營銷、后臺精準化管理；建成智能營銷平臺，速贏場景成效明顯，AUM20萬、50萬財富客戶提檔率分別提升5倍和3倍。
同時，蘇州銀行還在不斷探索“科技+產業(yè)+金融”新業(yè)態(tài)，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、司法金融、農村三資平臺等皆贏得良好口碑。免費輸出OA辦公、費用薪資管理等系統(tǒng)平臺，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉型。其快抵貸業(yè)務線上化率達73.38%，
完善遠程銀行體系、移動端功能，已上線業(yè)務可替代64%網(wǎng)點業(yè)務。打造800+運營監(jiān)測指標體系與60+客戶行為分析標簽體系，依托APP、外呼、短信等渠道協(xié)同聯(lián)動，提升線上渠道聯(lián)動營銷效果。
數(shù)字化能力直接影響到金融服務質量，客戶體驗、成本管控和營銷創(chuàng)新，能夠全方位提升銀行競爭力。隨著蘇州銀行數(shù)字化轉型的不斷推進，數(shù)字化將加速釋放新動能，增強該行高質量可持續(xù)發(fā)展能力。
總的來看，蘇州銀行業(yè)績整體表現(xiàn)亮眼，各項數(shù)據(jù)持續(xù)向優(yōu)。這折射出該行在經營管理、風險控制、數(shù)字化轉型等方面取得突出成效，這為其后續(xù)高質量發(fā)展奠定良好基礎。
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