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銀保監(jiān)會公布了對籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司的批復(fù)

2018-05-03 21:58:09 來源: 北京日報

不同尋常!5月2日,各大監(jiān)管部門輪番公布了金融業(yè)對外開放的實(shí)質(zhì)性舉措,來自第三方支付、征信、券商投行領(lǐng)域的外資都“小步快跑”進(jìn)入中國市場。

昨日的消息公布時間也頗值得玩味:

先有報道稱,央行當(dāng)日收到了世界第一公司(WORLD FIRST)關(guān)于申請支付業(yè)務(wù)許可的來函,這意味著首家外資支付機(jī)構(gòu)邁入進(jìn)入中國市場的第一步;以及英國征信跨國集團(tuán)公司益博睿向央行遞交了在中國開展企業(yè)征信業(yè)務(wù)的備案申請函。

當(dāng)晚22點(diǎn)左右,銀保監(jiān)會公布了對籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司的批復(fù),這是我國提出加快保險業(yè)開放進(jìn)程后獲批的第一家合資保險資管機(jī)構(gòu)。

凌晨左右,證監(jiān)會也在其官網(wǎng)“行政許可及信息公開申請受理服務(wù)中心”的“審批進(jìn)度”一欄出現(xiàn)“瑞銀證券股權(quán)變更”的申請,狀態(tài)顯示“已獲受理”,這也意味著瑞士銀行將對瑞銀證券實(shí)現(xiàn)控股,瑞銀證券有望成為首家外資控股的合資券商。

外資第三方支付機(jī)構(gòu)來了

世界第一公司申請支付業(yè)務(wù)許可,意味著第一家外資支付機(jī)構(gòu)邁出了進(jìn)入中國市場的第一步。

實(shí)際上,在今年3月21日,央行發(fā)布的外商投資支付機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜公告就明確了外商投資支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入規(guī)則和監(jiān)管要求。從央行要求來看,外資機(jī)構(gòu)申請支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)具備三個條件,包括:

第一,商業(yè)存在。境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)作為申請支付業(yè)務(wù)許可的主體。

第二,支付業(yè)務(wù)設(shè)施。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范、能夠獨(dú)立完成支付業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)。

第三,信息存儲要求。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中華人民共和國法律,在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息和金融信息應(yīng)在境內(nèi)存儲。

放開外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制會帶來許多益處。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,通過對內(nèi)資、外資同等對待的方式,實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求,有助于培育創(chuàng)新驅(qū)動的競爭新優(yōu)勢,進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu);有利于營造支付產(chǎn)業(yè)公平競爭的市場環(huán)境,提升支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平;有利于加快中國支付服務(wù)市場的改革開放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,推動形成全面開放新格局。

不過,考慮到當(dāng)前我國第三方支付行業(yè)已經(jīng)形成微信、支付寶等國內(nèi)大型支付機(jī)構(gòu)“鼎力”的局面,不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),外資機(jī)構(gòu)的進(jìn)入并不會對中國第三方支付市場造成太大影響,相反,外資機(jī)構(gòu)可能會面臨“水土不服”的挑戰(zhàn),一方面外資機(jī)構(gòu)的用戶轉(zhuǎn)化成本價高,缺乏對國內(nèi)商戶需求的了解,另一方面,相比國外1.5%-2%的費(fèi)率,國內(nèi)第三方支付費(fèi)率多為千四上下,再加上國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)大范圍的推廣補(bǔ)貼和優(yōu)惠支持,外資支付機(jī)構(gòu)的獲利能力將面臨巨大考驗(yàn)。

又一家外資征信機(jī)構(gòu)進(jìn)入

同是在5月2日,央行還受理了益博睿征信(北京)有限公司(簡稱“益博睿”)遞交的在中國境內(nèi)開展企業(yè)征信業(yè)務(wù)的備案申請。央行營業(yè)管理部已正式受理其申請,并將依法辦理備案。

據(jù)介紹,益博睿征信(北京)有限公司是英國征信跨國集團(tuán)公司益博睿(Experian)在中國境內(nèi)設(shè)立的子公司,擁有超過180年的信用信息服務(wù)與征信機(jī)構(gòu)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn),管理著全球超過10億消費(fèi)者和1.07億企業(yè)的信用信息。

易綱在博鰲亞洲論壇上表示,已經(jīng)放開了銀行卡清算機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入限制,放寬了外資金融服務(wù)公司開展信用評級服務(wù)的限制,對外商投資征信機(jī)構(gòu)實(shí)行國民待遇。2017年5月12日,商務(wù)部、財政部發(fā)布《中美經(jīng)濟(jì)合作百日計(jì)劃早期收獲》。第五條指出,中方將在2017年7月16日前允許在華外資全資金融服務(wù)公司提供信用評級服務(wù),并開始申請征信許可程序。

據(jù)聯(lián)合征信研究數(shù)據(jù)顯示,目前,央行征信系統(tǒng)在覆蓋個人和企業(yè)的數(shù)量上一直維持著增長勢頭,從2015年4月的8.64億自然人、2068萬戶企業(yè)及其他組織增加到2017年5月的9.26億自然人、2371萬戶企業(yè)及其他組織。中國大陸將近14億人,企業(yè)及其他組織數(shù)量也在不斷增加,征信系統(tǒng)覆蓋范圍還有很大的增長空間。

除了企業(yè)征信的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入外,市場在信用評級對外開放方面最期待的,是來自三大國際評級機(jī)構(gòu)(穆迪、惠譽(yù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾)在華以外資全資或控股的身份進(jìn)入中國債券市場開展信用評級業(yè)務(wù),據(jù)券商中國記者了解,目前三大國際評級機(jī)構(gòu)也在做相應(yīng)的準(zhǔn)備工作。

合資保險資管公司獲批籌建

5月2日晚10:00點(diǎn)左右,銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示,正式批復(fù)工銀安盛人壽發(fā)起籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司。這是我國提出加快保險業(yè)開放進(jìn)程以來獲批的第一家合資保險資管公司。

據(jù)了解,工銀安盛資產(chǎn)管理公司是工銀安盛人壽全資設(shè)立的子公司,注冊資本為人民幣1億元,注冊地為上海,公司業(yè)務(wù)范圍包括受托管理委托人委托的人民幣、外幣資金;管理運(yùn)用自有人民幣、外幣資金;開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù),以及中國銀保監(jiān)會和國務(wù)院其他部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

作為工銀安盛資產(chǎn)管理公司的唯一股東,工銀安盛人壽由中國工商銀行(5.950,-0.03,-0.50%)、法國安盛集團(tuán)和中國五礦集團(tuán)公司三家中外股東于2012年合資成立,公司注冊資本金125.05億元。2017年,工銀安盛人壽共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入396.5億元,在國內(nèi)保險市場排名位居合(外)資及銀保系保險公司的第一位。

“目前工銀安盛人壽的投資規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了千億級別,發(fā)起籌建工銀安盛資產(chǎn)管理公司,主要目的是順應(yīng)保險行業(yè)資產(chǎn)管理發(fā)展趨勢,提升保險資金運(yùn)用的專業(yè)化水平,提高資金運(yùn)用效率,拓寬資金運(yùn)用渠道。”工銀安盛人壽黨委書記、董事長,工銀安盛資產(chǎn)管理公司籌備組組長馬健表示。

首家外資控股合資券商獲受理

5月3日凌晨左右,證監(jiān)會官網(wǎng)“行政許可及信息公開申請受理服務(wù)中心”的“審批進(jìn)度”一欄出現(xiàn)“瑞銀證券股權(quán)變更”的申請,狀態(tài)顯示“已獲受理”。據(jù)了解,該申請事項(xiàng)為瑞士銀行有限公司(UBS)擬將持有的瑞銀證券有限責(zé)任公司的股權(quán)比例從24.99%增至51%,實(shí)現(xiàn)對瑞銀證券的絕對控股。這表明首家合資證券公司變更實(shí)際控制人的申請已獲證監(jiān)會受理,進(jìn)入審批程序。

這意味著,瑞士銀行已正式成為首家在中國內(nèi)地申請控股證券公司的外資機(jī)構(gòu),而瑞銀證券有望成為首家外資控股的合資券商。

4月28日,證監(jiān)會公布了《外商投資證券公司管理辦法》,允許外資持股比例最高可達(dá)51%,同時,宣布“即日起,符合條件的境外投資者可根據(jù)該辦法和服務(wù)指南的要求,向證監(jiān)會提交變更公司實(shí)際控制人或者設(shè)立合資證券公司的申請材料”。證監(jiān)會在回答媒體提問時,表示已有歐洲及亞洲等地多家大型金融機(jī)構(gòu)多次和證監(jiān)會溝通了解政策。

來自監(jiān)管部門的權(quán)威解讀:為什么要開放?如何開放?

對于加快中國金融業(yè)對外開放,中國政府早已有此安排。在前不久召開的博鰲亞洲論壇上,央行行長易綱甚至公布了金融業(yè)對外開放詳細(xì)的路線圖和時間表,總結(jié)來說就是12大舉措和2個時間節(jié)點(diǎn)。

一是在未來幾個月,將落實(shí)以下六大開放舉措,“預(yù)計(jì)到6月30日這些措施將大部分開始落實(shí)”:

1.取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制,內(nèi)外資一視同仁;允許外國銀行在我國境內(nèi)同時設(shè)立分行和子行;

2.將證券公司、基金管理公司、期貨公司、人身險公司的外資持股比例上限放寬至51%,三年后不再設(shè)限;

3.不再要求合資證券公司境內(nèi)股東至少有一家是證券公司;

4.為進(jìn)一步完善內(nèi)地與香港兩地股票市場互聯(lián)互通機(jī)制,從5月1日起把互聯(lián)互通每日額度擴(kuò)大四倍,即滬股通及深股通每日額度從130億調(diào)整為520億元人民幣,港股通每日額度從105億調(diào)整為420億元人民幣;

5.允許符合條件的外國投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)和保險公估業(yè)務(wù);

6.放開外資保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍,與中資機(jī)構(gòu)一致。

二是在今年年底前,將推出以下六大開放政策:

1.鼓勵在信托、金融租賃、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)、消費(fèi)金融等銀行業(yè)金融領(lǐng)域引入外資;

2.對商業(yè)銀行新發(fā)起設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司和理財公司的外資持股比例不設(shè)上限;

3.大幅度擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)范圍;

4.不再對合資證券公司業(yè)務(wù)范圍單獨(dú)設(shè)限,內(nèi)外資一致。

5.全面取消外資保險公司設(shè)立前需開設(shè)2年代表處要求。

6.目前滬倫通準(zhǔn)備工作進(jìn)展順利,中英雙方爭取于2018年內(nèi)開通“滬倫通”。

此外,易綱還表示,推進(jìn)金融業(yè)對外開放會遵循三大原則:

一是準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)面清單原則;

二是金融業(yè)對外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程相互配合,共同推進(jìn);

三是在開放的同時,要重視防范金融風(fēng)險,要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。

對于金融改革開放的步伐和邏輯,近日證監(jiān)會副主席方星海在清華大學(xué)舉辦的一個討論會上做了詳細(xì)的闡述。他表示,中國特別需要金融的開放,一方面就是中國有很多的儲蓄,但是我們的金融機(jī)構(gòu),我們的金融市場的能力還比較差,沒有辦法把這些儲蓄很好地配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中,所以我們應(yīng)該引進(jìn)更多的、更有能力的金融機(jī)構(gòu)和金融市場,以及金融市場的參與者,比如投資者,能夠把中國的儲蓄更好地配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中去,這是我們最缺的。另外,我們因?yàn)閮π疃?,有一部分儲蓄還要進(jìn)到國外去,這個也需要更好的金融機(jī)構(gòu)引入,所以中國是特別需要金融開放的那么一個國家。

在被問及外資券商投行進(jìn)入境內(nèi)市場是否會對本土機(jī)構(gòu)造成沖擊時,方星海說,“中國證券市場非常龐大,有不同層次的業(yè)務(wù),高盛來了以后,不至于會把中信證券(19.590,0.45,2.35%)、中金公司業(yè)務(wù)一下子全拿走,拿不走的。當(dāng)然有些高端的跨境并購方面,可能高盛會多拿一點(diǎn),沒有問題,這方面的業(yè)務(wù)增長很快,高盛做了一些業(yè)務(wù)以后,就有示范作用,國內(nèi)的券商馬上可以學(xué)會。”

關(guān)于如何避免金融業(yè)對外開放可能帶來的金融風(fēng)險和危機(jī),方星海認(rèn)為,中國會先開放金融服務(wù),而不是開放資本市場,通常來說資本市場的開放容易造成伴隨而來的金融危機(jī),我們要先把國內(nèi)的金融服務(wù)市場、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的質(zhì)量提升了以后,當(dāng)我們?nèi)W(xué)習(xí),學(xué)習(xí)外國的金融服務(wù)的供應(yīng)商這種經(jīng)驗(yàn),慢慢的我們強(qiáng)了,再慢慢打開我們的整個金融市場。