開(kāi)年以來(lái)，浦發(fā)銀行(10.900,0.07,0.65%)的日子并不好過(guò)。在年初浦發(fā)成都分行775億貸款造假案曝光后，浦發(fā)接連“吃進(jìn)”幾個(gè)大額罰單，累計(jì)已超5億元;一季報(bào)凈利增速乏力，股價(jià)持續(xù)下行表現(xiàn)低迷，還要逐漸消化不良貸款。浦發(fā)銀行未來(lái)的日子會(huì)好過(guò)嗎?

浦發(fā)一季度凈利負(fù)增長(zhǎng)

在26家A股上市銀行墊底

浦發(fā)銀行交出的一季報(bào)成績(jī)并不理想。最直接的體現(xiàn)是，其歸屬母公司股東凈利增速為-1.09%，在26家A股上市銀行中墊底，也是唯一一家負(fù)增長(zhǎng)的銀行。

橫向?qū)Ρ葋?lái)看，位居股份制銀行第一梯隊(duì)的招商銀行(30.460,0.66,2.21%)，一季度凈利潤(rùn)為226.74億元，同比增長(zhǎng)13.52%。相比之下，浦發(fā)一季度凈利143.05億元，同比下降1.09%，不管是絕對(duì)值還是凈利增速，均遠(yuǎn)落后于招行。

截至2018年一季度，浦發(fā)銀行利潤(rùn)總額171.06億元，同比減少19.11億元，下降10.05%;歸屬母公司營(yíng)業(yè)收入396.29億元，同比減少33.16億元，下降7.72%。

細(xì)分來(lái)看，非息收入大幅下降是拖累浦發(fā)盈利指標(biāo)的核心原因。

一季度浦發(fā)非利息凈收入133.50億元，同比減少30.76億元，下降18.73%。其中，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入105.80億元，同比減少16.11億元，大幅下降13.21%。

除了財(cái)報(bào)不盡如人意，浦發(fā)銀行在二級(jí)市場(chǎng)的股價(jià)表現(xiàn)也十分頹靡。截至5月17日收盤(pán)，浦發(fā)銀行報(bào)10.83元，年初至今下跌13.98%，創(chuàng)下兩年來(lái)新低。

開(kāi)年5個(gè)月累計(jì)遭罰5.22億

浦發(fā)貸款造假震驚業(yè)內(nèi)

如果不是年初浦發(fā)成都分行“吃進(jìn)”4.62億的天價(jià)罰單，浦發(fā)銀行的一季報(bào)與股價(jià)或許還不至于如此萎靡。

2018年伊始，1月19日，原銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，通過(guò)監(jiān)管檢查和內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。最終，四川銀監(jiān)局依法對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元。

“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”原銀監(jiān)會(huì)在通報(bào)中言辭激烈。

浦發(fā)高達(dá)775億的貸款造假案震驚業(yè)內(nèi)。但在接下來(lái)的幾個(gè)月里，浦發(fā)的罰單并未停止。

4月2日，上海銀監(jiān)局公布對(duì)浦發(fā)銀行信用卡中心175萬(wàn)元的罰單。公告顯示，浦發(fā)部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易和非消費(fèi)領(lǐng)域，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

5月4日，原銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)再度對(duì)浦發(fā)開(kāi)出5855.92萬(wàn)元的大罰單。公告列出浦發(fā)銀行19項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，其中包括違規(guī)通過(guò)同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款;以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán);貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款等。

2018年僅過(guò)去5個(gè)月，浦發(fā)銀行累計(jì)收到的大項(xiàng)罰單金額已超過(guò)5.22億元。

2017年不良率攀升至2%

今年一季度略有下降

“像浦發(fā)成都分行那樣還很少見(jiàn)的，從一把手行長(zhǎng)到底下基層，造假貸款都是通的。”一位其他股份行人士指出。

775億的超大規(guī)模貸款造假意欲掩蓋不良貸款，此前，浦發(fā)成都分行不良貸款長(zhǎng)期為零。但事件爆發(fā)后，浦發(fā)銀行真實(shí)的不良率才漸次浮出水面

浦發(fā)銀行2017年年報(bào)顯示，不良率為2.14%，同比增長(zhǎng)0.25個(gè)百分點(diǎn)。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，浦發(fā)銀行后三類不良貸款余額為685.19 億元，比上年末增加163.41 億元。在26家A股上市中，浦發(fā)是僅有的兩家不良率超過(guò)2%的銀行，另一家為城商行江陰銀行(6.760,0.05,0.75%)。

“針對(duì)成都分行上述違規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，公司高度重視，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，及時(shí)調(diào)整了成都分行經(jīng)營(yíng)班子，并對(duì)資產(chǎn)狀況進(jìn)行了全面評(píng)估，分類施策、強(qiáng)化管理，按照審慎原則計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。”浦發(fā)銀行在2017年年報(bào)中表示。

今年一季度，浦發(fā)銀行不良率下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至2.13%，出現(xiàn)好轉(zhuǎn)。撥備覆蓋率及撥貸比“雙升”，不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率153%，較上年末上升20.56個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率(撥貸比)3.26%，較上年末上升0.42個(gè)百分點(diǎn)。

萎靡的股價(jià)、不盡人意的財(cái)報(bào)和后續(xù)待消化的不良，2018年留給浦發(fā)銀行的壓力一點(diǎn)兒都不輕松。股份行梯隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)依然激烈，前有招行穩(wěn)步前進(jìn)，旁有平安、民生、興業(yè)兇猛追趕，浦發(fā)銀行能消化掉775億貸款造假的余波嗎?