近年來，金融科技與證券業(yè)加速融合，多家頭部券商將金融科技視為“核心競爭力”之一。從券商每年不斷加碼的資金投入也能看出券商的重視程度。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，目前已有19家上市券商披露2019年信息技術投入情況，合計投入達88.08億元。
在真金白銀的投入后，券商也收獲了“產(chǎn)出”。金融科技助力頭部券商的市場份額進一步提升，同時也推動財富管理轉(zhuǎn)型加速向前。
兩券商信息技術投入
去年超10億元
2019年8月份，政策紅利再度加碼金融科技。中國人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，確定了六方面重點任務：一是加強金融科技戰(zhàn)略部署;二是強化金融科技合理應用;三是賦能金融服務提質(zhì)增效;四是增強金融風險技防能力;五是強化金融科技監(jiān)管;六是夯實金融科技基礎支撐。
券商持續(xù)投入金融科技已有年頭。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，目前已有19家上市券商披露2019年信息技術投入情況，合計投入高達88.08億元。其中，華泰證券、國泰君安的信息技術投入均超10億元，分別為14.25億元、11.17億元。還有7家券商的信息技術投入超過5億元，分別是：廣發(fā)證券(8.05億元)、海通證券(7.8億元)、國信證券(6.96億元)、招商證券(6.53億元)、中信建投(6.06億元)、東方證券(5.86億元)、申萬宏源(5.63億元)。
從去年開始，多家頭部券商已明確將金融科技納為其核心競爭力，金融科技也助力頭部券商的市場份額進一步提升。據(jù)悉，華泰證券App的月活數(shù)已突破770萬，位居證券公司類App第一名。廣發(fā)證券的機器人投顧“貝塔牛”累計服務客戶數(shù)已超過80萬，實現(xiàn)金融產(chǎn)品銷售額達228億元。海通證券App用戶超過3200萬，非現(xiàn)場業(yè)務量占比達到99.4%。國泰君安則初步搭建起場外衍生品業(yè)務技術平臺，布局大交易體系，提升主要交易系統(tǒng)的自主研發(fā)率。
金融科技在券商財富管理業(yè)務轉(zhuǎn)型中具有明顯的推動作用。從去年券商財富管理的轉(zhuǎn)型路徑看，幾大頭部券商的轉(zhuǎn)型共同點就是，均實現(xiàn)“線上”“線下”兩手抓的模式。國泰君安推進布局“智能化國泰君安”，打造具備人工智能的金融科技平臺，搶占大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等引領未來金融領域創(chuàng)新發(fā)展的制高點。中信證券深度應用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技，自主打造財富管理平臺，依托智能引擎，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動、金融科技驅(qū)動實現(xiàn)財富管理升級。廣發(fā)證券通過金融科技，為各項管理、業(yè)務、服務賦能，推動業(yè)務發(fā)展，提升競爭力，持續(xù)改進自主研發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術的ABS可信云系統(tǒng)。
當前，券商智能化發(fā)展已有了明顯進步，但距離提供差異化、定制化的發(fā)展以及智能投顧與人工投顧的融合，真正滿足投資者的需求還有很長的路要走。同時，在證券行業(yè)馬太效應下，券商在科技賦能面前也將出現(xiàn)兩極分化。
某券商人士向《證券日報》記者表示，“去年券商業(yè)績一片向好，也持續(xù)增加了對科技的投入。此前券商在金融科技方面多是經(jīng)紀及財富管理業(yè)務，部分券商從去年開始通過引入戰(zhàn)略投資者、成立合資技術公司等方式與科技公司開展實質(zhì)性合作。互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷加強布局進軍智能投顧、資管等領域，憑借數(shù)字化和科技能力優(yōu)勢對券商展業(yè)形成新挑戰(zhàn)，科技正在逐步催生金融領域的商業(yè)模式變革。”
數(shù)字化發(fā)展
改變證券行業(yè)格局
一些頭部券商金融科技發(fā)展下一步的規(guī)劃也值得關注。
華泰證券表示，將加強數(shù)字化運營能力，借助平臺優(yōu)勢打造多維度、智能化的潛客挖掘、獲客轉(zhuǎn)化及資產(chǎn)配置等功能，高效、精準賦能一線投資顧問，有效助力財富管理業(yè)務體系化發(fā)展等等。國信證券的布局是，加強營銷精細化管理等手段，聚焦新增和存量客戶的深度開發(fā);繼續(xù)完善“鑫投顧”等智能投顧平臺，整合公司投研資源，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品與服務，全力推進全價值鏈財富管理等等。
2014年，互聯(lián)網(wǎng)證券的興起推動了證券業(yè)格局的變化。發(fā)展至2019年，券商全年移動端平均月活規(guī)模已超1億人。易觀分析師田杰向《證券日報》記者表示，“除少數(shù)頭部券商外，多數(shù)券商還停留在原地思考要不要轉(zhuǎn)型。面對不斷集中的行業(yè)利潤，未來有很多券商會在數(shù)字化浪潮中被并購或被迫轉(zhuǎn)型。盡管證券市場數(shù)字化發(fā)展還存在諸多困難，但中國證券市場數(shù)字化進程仍處于高速發(fā)展期。”
華泰證券首席執(zhí)行官周易認為，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有捷徑，但發(fā)力方向十分明確。從加快云網(wǎng)融合的基礎設施建設，實施業(yè)務體系的智能化運營，開展產(chǎn)品及客戶服務模式創(chuàng)新，到實現(xiàn)專業(yè)能力的數(shù)字化共享與驅(qū)動，讓科技的力量穿透前中后臺，真正回歸金融本質(zhì)，極致客戶體驗。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是一次企業(yè)文化的蝶變，開放化的文化氛圍將凝聚和激活不斷超越自我的內(nèi)在動力。”(記者 周尚伃)
