隨著房地產(chǎn)市場的發(fā)展，房價不斷高升，人們?yōu)榱速I房不得不湊首付，借房貸。提前先跟大家聊一句，在貸款買房時最好選擇公積金貸款，因為所還的房貸利息幾乎能省一半，從而給自己降低壓力。所以說，大家在工作之時一定要要求企業(yè)給正常繳納公積金，這樣的話就算是自己還不買房，租房也可以提取，公積金在我們的生活中發(fā)揮著很是重要的作用，對于房貸利率更是產(chǎn)生很大的影響。

關(guān)于房貸這個問題，最近很多人都很關(guān)注一個問題，就是還款利率，其中有個人這樣說，自己買房辦理的是10年商業(yè)貸款，利率是5.62%，目前已經(jīng)還款了4年，距離還款結(jié)束還有6年，是否應該轉(zhuǎn)為LPR利率方式。對于這一問題，我想對于房貸計算較為了解的，都會回答：必須轉(zhuǎn)!

10年期商業(yè)抵押貸款利率5.62%相對較高，比中國央行五年貸款基準利率4.9%高出近15%，可以說是相對較高了。

根據(jù)央行的通知，今年所有存量貸款都要轉(zhuǎn)換為LPR利率。有兩種選擇，第一種是轉(zhuǎn)化為LPR利率加點的方式;另一種是轉(zhuǎn)換成固定利率。

接下來我們來計算第一種方式，也就是轉(zhuǎn)化為LPR利率加點方式，與用戶當前的利率進行比較。以2019年12月LPR報價利率為基準，12月LPR報價利率為4.8%，那5.62%的利率就需要加82個BP，即4.8%+0.82%=5.62%。

0.82%就是確定的加點數(shù)，以后每年的1月1日可以根據(jù)前一年12月LPR報價利率加點重定價形成新的利率，每年可以重新定價一次。從4月份LPR的報價利率來看，五年以上的利率為4.65%。假設(shè)到12月，五年期利率不變，將利率加入LPR后，明年初利率為4.65%+0.82%=5.47%。

這樣相比較的話，就可以看出轉(zhuǎn)化為LPR利率加點的方式是有利的，償還房貸的利率真的降低了，那每個月所償還的房貸金額也就降低了。

第二種方法就是固定利率方法，換算成固定利率，其實很簡單，因為原來5.62%的利率是浮動在央行基準利率上的15%，如果央行基準利率上升，實際抵押貸款利率就會下降;如果央行的基準利率下降，實際利率就會上升。但是，轉(zhuǎn)換為固定利率意味著合同期內(nèi)的利率一直是5.88%，沒有任何調(diào)整。

那為什么會回答一定要轉(zhuǎn)呢?

根據(jù)當前的情況，我想大家對于市場都有一定的了解，當前貨幣政策較為放松，受到疫情的影響，國內(nèi)宏觀壓力承壓，央行需要加大逆周期調(diào)節(jié)力度，未來還應會有降低存款利率和引導實際利率下降的操作。

題主所說的是自己借了10年的商業(yè)房貸，已經(jīng)償還了4年，還有6年時間需要還，時間上較短。而上面所提到的是未來5年LPR利率將呈現(xiàn)下降趨勢，隨著利率的下降，每年都會有重新定價的機會，那貸款利率就有下降的空間，每個月所償還的房貸自然會減少。所以，如果是這種情況，是有轉(zhuǎn)換的需要。

但是這并不是對每個人都適用，是否需要轉(zhuǎn)為LPR利率可以根據(jù)自己的情況而定，首先需要看自己的借貸方式。

就想文章開頭所提到的，如果你是公積金貸款，五年期以上貸款利率為3.25%，可以說是利率相對較低，沒有迅速轉(zhuǎn)變的需要。還有就是如果你是在房貸利率打折時間辦理的，像是打了7折~8.5折，也是沒有立刻轉(zhuǎn)變的需要，畢竟早早就享受了優(yōu)惠。

但如果你是遇到利率上浮時辦理的房貸，或者是跟上述所講的情況相似，就是有一定的辦理需要的，畢竟能省一筆就是一筆!

關(guān)鍵詞： lrp利率合適嗎