近日，人民銀行營業(yè)管理部(北京)公示行政處罰信息，多家金融機(jī)構(gòu)被罰，其中裕福支付有限公司(下稱“裕福支付”)被罰沒合計(jì)超千萬元。同時(shí)，裕福支付副總經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)支付事業(yè)部總經(jīng)理江洪波被給予警告，并處罰款28.8萬元，

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“‘雙罰制’更能夠督促相關(guān)責(zé)任人更好的管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)責(zé)任人在日常支付業(yè)務(wù)中的盡職盡責(zé)。他進(jìn)一步指出：“未來支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)，反洗錢仍將持續(xù)成為重點(diǎn)，另外無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為、支付受理終端、支付接口的挪用、業(yè)務(wù)外包等也是監(jiān)管的重要方向。”

“九罪并罰”的千萬元級(jí)別罰單

根據(jù)上述處罰信息顯示，裕福支付存在9宗違法行為。具體來看，裕福支付存在未按規(guī)定建立、落實(shí)預(yù)付卡業(yè)務(wù)相關(guān)制度;未按規(guī)定落實(shí)商戶巡檢義務(wù);未按規(guī)定管理特約商戶資料;網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)中，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況;未按規(guī)定進(jìn)行資金結(jié)算管理;未按規(guī)定開展條碼支付業(yè)務(wù);未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料;未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等違法行為，給予裕福支付警告，沒收違法所得218.8萬元，并處罰款1234.8萬元，罰沒合計(jì)1453.59萬元。

資料顯示，裕福支付于2011年獲得支付牌照，業(yè)務(wù)覆蓋全國預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付，牌照有效期至2021年5月份。據(jù)其官網(wǎng)介紹，合作伙伴包括中國石化、蘇寧電器、新世界百貨及各大銀行。

近年來，處在嚴(yán)監(jiān)管中的支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)到罰單已并非新鮮事，甚至不少支付機(jī)構(gòu)多次被罰，罰單金額也在不斷創(chuàng)新高。

僅人民銀行營業(yè)管理部(北京)，在今年上半年，就已對(duì)轄內(nèi)商銀信、新浪支付等6家支付機(jī)構(gòu)給予警告，處罰款合計(jì)1.78億元;并對(duì)8名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予警告，并處罰款合計(jì)242.2萬元。其中，商銀信領(lǐng)到國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)最大罰單，金額合計(jì)達(dá)1.16億元。被罰原因主要是其涉及為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)、違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定、挪用備付金、未按規(guī)定開展備付金集中交存等，違法違規(guī)行為多達(dá)16項(xiàng)。

人民銀行營業(yè)管理部(北京)指出，合規(guī)經(jīng)營是支付機(jī)構(gòu)存續(xù)的底線和最基本要求，也是支付行業(yè)健康發(fā)展的基石。合規(guī)得到支持，違規(guī)必將嚴(yán)懲。

支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出巨額罰單，一方面是為了懲罰違規(guī)違法的經(jīng)營行為;另一方面則是可以形成敬畏規(guī)則、尊重監(jiān)管的市場氛圍，遏制和震懾其他同業(yè)者，客觀上非常有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。”

多家支付機(jī)構(gòu)受到重罰

雖然從支付機(jī)構(gòu)角度來說，千萬元級(jí)別罰單已算“重量級(jí)”。但據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來千萬元級(jí)別罰單已不再是“稀缺”個(gè)例，且有知名支付機(jī)構(gòu)被重罰。

例如，央行營業(yè)管理部給予新浪支付警告，沒收違法所得165.89萬元，并處罰款1718.44萬元，罰沒合計(jì)1884.33萬元。時(shí)任總經(jīng)理的邊江對(duì)新浪支付未落實(shí)特約商戶管理責(zé)任和違規(guī)開立與使用支付賬戶兩項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告，并處罰款35萬元。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至10月12日，央行年內(nèi)對(duì)支付機(jī)構(gòu)共開出6張超千萬元罰單，相關(guān)負(fù)責(zé)人均被問責(zé)。

具體來看，1月份，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司、銀盈通支付有限公司(以下簡稱“銀盈通”)2家支付機(jī)構(gòu)分別被罰2324萬元、1790萬元;4月份，瑞銀信因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等違法違規(guī)行為，被罰6124萬元;4月份，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司因涉挪用備付金等16項(xiàng)違規(guī)行為，被合計(jì)罰沒1.16億元;6月份，新浪支付為不符合規(guī)定的商戶開通代收業(yè)務(wù)等違規(guī)行為，被合計(jì)罰沒1884.33萬元;9月份，裕福支付存在9宗違法行為，被罰1453.59萬元。

“目前‘重金’罰單更多體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是違法行為多，非單一違法行為，數(shù)罪并罰導(dǎo)致罰款金額更大;二是違法所得更多，罰款是基于沒收違法所得及一定倍數(shù)，基數(shù)大罰款會(huì)更高。”黃大智表示。

“隨著行政處罰公示力度加大，被處罰的責(zé)任人員均被公之于眾，也會(huì)對(duì)其以后的從業(yè)就業(yè)帶來較大的負(fù)面影響。”劉剛坦言，總體來看，超千萬元級(jí)罰單多數(shù)是因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定而受到重罰，而反洗錢不力則更多的表現(xiàn)為商戶接入條件寬松，容易被“黃賭騙”等平臺(tái)利用。(記者李冰)

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