近期，本報接到市民爆料稱：德融天下投資管理集團有限公司旗下分公司，以年化11%的高利息，簽訂紙質(zhì)協(xié)議并通過線下門店進行POS機打款，且承諾只要參與投資就會有禮品和紅包返利，吸引不特定人群進行投資。

線下門店的預期收益宣傳單和簽單禮單

記者從爆料人手中獲得該公司宣傳單頁，單頁上顯示：德融天下投資管理集團有限公司(下稱德融天下)，創(chuàng)始于2010年，注冊資金1.1億元，在吉林省內(nèi)是最具影響力的第三方財富管理機構(gòu)，另一份宣傳單頁顯示理財項目《德易融在線》的出借模式分為：季豐、雙紅、月月享、年年利、創(chuàng)享和創(chuàng)贏，出借期限為3-24個月，最高收益率13%，出借金額均為10萬元。投資人如果在10月31日之前成功參與投資，1-5萬元獎勵面粉和食用油，6-100萬元最高送5800元的現(xiàn)金紅包。

據(jù)爆料人介紹，該公司理財經(jīng)理稱：公司目前理財方式屬于固定收益理財，公司有自己的貸款端，主要做債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式，就是先把錢放出去，產(chǎn)生債權(quán)之后再轉(zhuǎn)讓給你們。德融天下集團分為線上和線下兩種經(jīng)營模式。

德融天下集團線上平臺德易融(www.derongtx.com)官網(wǎng)網(wǎng)站首頁底部顯示，該網(wǎng)站備案號為“吉ICP備17000618號”，通過ICP/IP地址域名信息備案管理系統(tǒng)查詢得知，域名“www.derongtx.com”的備案號為“京ICP備15003419號”，公司名稱為北京市德融天下投資管理有限公司;根據(jù)備案號查詢，“吉ICP備17000618”的運營主體為吉林省德易融信息科技有限公司，域名“www.derongtx.cn” 。德易融官網(wǎng)顯示與實際備案不符。

“德易融”的官方網(wǎng)站和企業(yè)內(nèi)刊醒目位置，宣稱“為了保障投資人的資金安全，德融天下、德易融與上海銀行存管正式上線，實現(xiàn)了由銀行管理用戶資金，平臺管理用戶交易，做到資金與交易的分離。”記者電話聯(lián)系了上海銀行與網(wǎng)貸行業(yè)資金存管業(yè)務的專屬客服，客服給予回復是：目前上海銀行與吉林省德易融信息科技有限公司資金存管系統(tǒng)測試對接中，尚未正式上線。

德易融平臺在信息披露方面未能按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》要求，向投資出借人公示網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)全稱、簡稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經(jīng)營地址、成立時間、經(jīng)營期限、經(jīng)營狀態(tài)等信息。打開“德易融”官網(wǎng)的公司簡介未見以上必須公布事項。

平臺借款項目相關資料中未能提供借款人基本信息、項目基本信息、項目風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果、以及借款資金運用情況、借款人經(jīng)營及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期、涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。其官網(wǎng)上只是象征性的展示了經(jīng)過脫敏處理的借款人照片。

根據(jù)曝料人所反映的問題，為了進一步核實事情的真相，記者前往德融天下四平市鐵東區(qū)店、松原市錦江大街濱江小區(qū)店、松原市寧江區(qū)建勛路店、松原市乾安縣田園小區(qū)店進行實地調(diào)查了解。幾家線下門店理財經(jīng)理告訴記者，公司的線下理財產(chǎn)品都是1萬元起投， 100萬元封頂，近期只要投資成功，不光有豐厚的禮品，而且還可以拿到投資等額的現(xiàn)金紅包獎勵。宣傳資料顯示線上理財項目《德易融在線》的出借期限為3-24個月，最高收益率13%，出借金額均為10萬元。

門店理財經(jīng)理表示，我們公司屬于中介性質(zhì)，也就是通常說的P2P，屬于民間借貸升級版，我們這邊現(xiàn)在做的線下合同制，公司有理財端和貸款端，貸款端就是你們投資人的錢打到我們公司后，我們再把錢放貸出去，形成債權(quán)匹配，錢是直接用我們店里的POS機打入我們公司在上海富友支付開設的賬戶里。如果投資成功，我們公司會跟你簽訂三份合同，投資人一份，我們門店一份，還有一份送到公司總部去。

線下門店出示給記者的pos機刷卡付款單

理財經(jīng)理為了能讓記者現(xiàn)場進行投資，特向記者展示了前期投資人的《個人出借咨詢與服務協(xié)議》、POS機打款小票和債權(quán)轉(zhuǎn)讓表。通過投資合同，記者發(fā)現(xiàn)協(xié)議里甲方為投資人，乙方為吉林省德融信息咨詢有限公司和公司法人劉某某的個人章，而POS機小票的收款方為吉林省德融信息咨詢有限公司。記者致電上海富友支付與德融天下具體開展哪些業(yè)務，上海富友支付的回復是與該公司開展的主要業(yè)務是資金劃撥，轉(zhuǎn)賬等業(yè)務。

線下門店出示的投資協(xié)議

通過了解，德融天下投資管理集團有限公司不僅線上平臺 “德易融”存在網(wǎng)站備案與平臺運營主體不相符、平臺及借款方信息披露不透明、銀行資金存管未上線等問題，而且還存在線下業(yè)務，與不特定人群進行線下簽訂紙質(zhì)合同和門店里POS機打款。一位金融業(yè)內(nèi)人士認為，如果資金從線下渠道募集，肯定存在很大風險;線下理財?shù)耐顿Y人是信息弱勢群體，具體信息都是理財經(jīng)理介紹的，投資人難以全面了解借款人的真實身份和借款用途，難以核實債權(quán)的真實性安全性，風險很難把控;線下轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式也是法律所禁止的。

針對上述存在的問題，11月14日記者來到吉林長春市德融天下總部進行采訪，德融天下公司品牌負責人余某記錄下相關問題后表示匯報給公司領導，并在稍后給記者回復。11月16日德融天下公司品牌負責人余凡告訴記者，上述問題涉及到公司商業(yè)機密，不方便回復。(記者王玉兵)

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