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鄆城農(nóng)商行上半年凈利下滑53.8% 資本充足率亮紅燈

2018-08-22 16:53:21 來源:每日經(jīng)濟新聞

8月21日,山東鄆城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱鄆城農(nóng)商行)發(fā)布了2018年上半年信息披露報告。報告顯示,鄆城農(nóng)商行2018年上半年凈利潤為1218.94萬元,同比大幅下降53.8%。事實上,鄆城農(nóng)商行經(jīng)營業(yè)績在2017年就開始惡化,2017年該行凈利潤同比下降59.25%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn),鄆城農(nóng)商行凈利潤同比大幅下滑的主要原因,在于資產(chǎn)減值損失的同比大幅增加。中誠信國際信用評級有限責任公司(以下簡稱中誠信國際)在其2018年跟蹤評級報告中表示,撥備費用大幅增加影響利潤水平顯著下降。

此外,鄆城農(nóng)商行的一級資本充足率也亮起紅燈。僅半年時間,該行的資本充足率、核心一級資本充足率相較2017年末,已經(jīng)分別大幅下降5.52個百分點、4.42個百分點。2018年6月末,該行資本充足率為10.55%,核心一級資本充足率和一級資本充足率為7.35%,均不滿足2018年底的監(jiān)管標準。

資產(chǎn)減值損失大幅增加 具體來看,2018年上半年鄆城農(nóng)商行營業(yè)收入為4.01億元,同比增長12.26%;營業(yè)支出為3.78億元,同比增加16.91%。營業(yè)支出的同比大幅增加成為鄆城農(nóng)商行凈利潤大幅下滑的主要原因。

進一步分析發(fā)現(xiàn),營業(yè)支出當中,“資產(chǎn)減值損失”同比大幅增加5945.7萬元,增加28.45%,是導致營業(yè)支出大幅增加的主要原因。

事實上,鄆城農(nóng)商行經(jīng)營業(yè)績在2017年就開始惡化。2017年報顯示,鄆城農(nóng)商行凈利潤為9018.68萬元,同比大幅下降59.25%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn),該行2017年凈利潤同比大幅下滑的主要原因,依舊包括“資產(chǎn)減值損失”的同比大幅增加。2017年,鄆城農(nóng)商行“資產(chǎn)減值損失”為3.59億元,同比大幅增加3.06億元,增加585.76%。

2017年報顯示,鄆城農(nóng)商行的“資產(chǎn)減值損失”主要包括計提壞賬準備、計提貸款損失準備、計提抵債資產(chǎn)減值準備等三項。

其中,計提貸款損失準備為3.52億元,同比增加3億元,是“資產(chǎn)減值損失”同比大幅增加的主要原因。

由此可以看出,2017年鄆城農(nóng)商行凈利潤同比大幅下滑59.25%,主要是受撥備計提的影響。

中誠信國際指出,鄆城農(nóng)商行盈利資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長,凈息差有所回升,凈營業(yè)收入同比上升;經(jīng)營效率有所改善,但撥備費用大幅增加影響利潤水平顯著下降。

中誠信國際還分析稱,在撥備計提方面,近年來鄆城農(nóng)商行通過核銷的方式持續(xù)消化不良,同時由于2017年監(jiān)管要求大幅增加撥備計提以防范風險,因此保持了較充分的撥備計提,2017年該行撥備費用同比上升577.52%至3.52億元;撥備費用占撥備前利潤的比例較2016年上升59.5個百分點至74.4%。

2017年,鄆城農(nóng)商行的平均資本回報率和平均資產(chǎn)回報率分別為6.13%和0.41%,較2016年分別下降10.89個百分點和0.8個百分點,盈利水平明顯下滑。

撥備計提水平不高 盡管鄆城農(nóng)商行加大了撥備計提力度,但是該行撥備覆蓋率仍然不高。中誠信國際表示,由于外部經(jīng)濟環(huán)境惡化對資產(chǎn)質量造成的壓力較大,但綜合考慮利潤指標等因素,該行近年來撥備計提水平不高。

截至2017年末,該行撥備覆蓋率為152.99%,較上年微升2.33個百分點。

根據(jù)評級報告,2017年鄆城農(nóng)商行全年新增不良貸款7.12億元,全年共計處置不良貸款6.94億元,其中核銷3.53億元;清收1.57億元;以物抵債0.27億元;股東購買0.02億元;借新還舊等其他方式處置1.56億元。

截至2017年末,鄆城農(nóng)商行不良貸款余額為3.11億元,較上年末增長0.18億元,不良貸款率3.08%,較年初下降0.06個百分點。

另外,值得注意的是,鄆城農(nóng)商行的關注類貸款持續(xù)增長,截至2017年末關注類貸款余額為17.11億元,較上年末增長47.3%,在總貸款中占比16.93%,較上年末增長4.51個百分點。中誠信國際認為,由于此類貸款在經(jīng)濟走弱時,較易轉化為不良資產(chǎn),其遷徙趨勢將對該行的資產(chǎn)質量產(chǎn)生較大影響,需密切關注。

中誠信國際指出,受宏觀經(jīng)濟底部運行及環(huán)保政策影響,地區(qū)部分行業(yè)信用風險持續(xù)暴露,鄆城農(nóng)商行不良和關注類貸款余額均有所增加;不良貸款處置以核銷為主,撥備覆蓋率仍然較低。

一級資本充足率踩紅線 資產(chǎn)質量下滑導致盈利水平承壓,鄆城農(nóng)商行的一級資本充足率也亮起了紅燈。2018年6月末,該行資本充足率為10.55%,核心一級資本充足率和一級資本充足率均為7.35%。

根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,截至2018年底,非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率應分別達到7.5%、8.5%、10.5%。

因此,鄆城農(nóng)商行的一級資本充足率距離2018年底的監(jiān)管標準,還有1.15個百分點的差距,面臨較大資本補充壓力。

事實上,截至2017年末,鄆城農(nóng)商行資本充足率、核心一級資本充足率均處于較高水平,分別為16.07%、11.77%。如今,僅僅過了半年時間,該行資本充足率、核心一級資本充足率已經(jīng)分別大幅下降5.52個百分點、4.42個百分點。

資料顯示,鄆城農(nóng)商行是在鄆城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎上以發(fā)起方式設立的股份有限公司,于2013年12月31日成立,截至2017年末,該行共有營業(yè)網(wǎng)點41處,包括1處營業(yè)部、40家支行;有從業(yè)人員總數(shù)607人,其中正式在編人員總數(shù)650人(其中內(nèi)退人員55人),編制外人員總數(shù)12人。

截至2018年6月末,鄆城農(nóng)商行資產(chǎn)總額達260.49億元,其中發(fā)放貸款及墊款為110.79億元;負債總額246.8億元,其中存款余額230.93億元。

關鍵詞: 鄆城 充足率 凈利