近期，一些不法中介發(fā)掘“商機(jī)”，向消費(fèi)者推介房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸，宣稱(chēng)可以“轉(zhuǎn)貸降息”，誘導(dǎo)消費(fèi)者使用中介過(guò)橋資金結(jié)清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營(yíng)貸歸還過(guò)橋資金。
“這種將房貸置換為經(jīng)營(yíng)貸的操作，隱藏著違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險(xiǎn)?！便y保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局表示，提醒廣大消費(fèi)者，警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，防范合法權(quán)益受到侵害。
(資料圖)
違規(guī)操作或涉嫌騙取銀行貸款
據(jù)了解，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)營(yíng)貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。銀行與消費(fèi)者貸款合同會(huì)明確約定貸款用途，但在“轉(zhuǎn)貸”操作下，銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費(fèi)者承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。
在經(jīng)營(yíng)貸辦理過(guò)程中，不法中介宣稱(chēng)可以提供辦理各項(xiàng)證件、材料的服務(wù)，“幫助”消費(fèi)者申請(qǐng)貸款，其實(shí)是通過(guò)偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。
中介墊付“過(guò)橋資金”，息費(fèi)隱藏諸多貓膩
銀保監(jiān)會(huì)指出，不法中介所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”操作，需要消費(fèi)者先結(jié)清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營(yíng)貸。在此過(guò)程中，不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費(fèi)者使用中介的過(guò)橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過(guò)橋利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等各種名目的高額費(fèi)用，消費(fèi)者“轉(zhuǎn)貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費(fèi)水平。即使最終申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸失敗，消費(fèi)者仍將被中介要求承擔(dān)上述各項(xiàng)高額費(fèi)用，同時(shí)還將承擔(dān)高息過(guò)橋資金的還款壓力。
“以貸還貸”“轉(zhuǎn)貸”操作有資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)
其實(shí)，經(jīng)營(yíng)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。金融業(yè)內(nèi)人士分析，經(jīng)營(yíng)貸的期限較短，還款要求也很不一樣，且本金大多需一次性?xún)斶€，借款人若無(wú)穩(wěn)定的資金來(lái)源，貸款到期后如果不能及時(shí)償還本金，就可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。
“轉(zhuǎn)貸”操作有信息安全權(quán)被侵害風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)者在選擇“貸款中介”的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù)時(shí)，需要將身份信息、賬戶(hù)信息、家庭成員信息、財(cái)產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費(fèi)者個(gè)人信息后，為謀取非法利益可能會(huì)泄露、出售相關(guān)信息，侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。
警惕“優(yōu)惠”套路陷阱，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)要加大金融知識(shí)普及力度，向消費(fèi)者充分提示風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)一步完善內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理和貸款審核，防止房貸違規(guī)置換經(jīng)營(yíng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，消費(fèi)者也要提高警惕，要防范不法中介虛假宣傳，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要警惕不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。此外，要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢(xún)，警惕不法中介的套路陷阱。并認(rèn)真審核合同內(nèi)容，按約定使用貸款。簽署合同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注利率、費(fèi)用、權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)提示等重要內(nèi)容，謹(jǐn)慎對(duì)待簽字、授權(quán)環(huán)節(jié)。
另外，注意個(gè)人信息保護(hù)，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，不隨意透露身份信息、銀行賬號(hào)、財(cái)產(chǎn)情況等個(gè)人信息，防止信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。 （河北日?qǐng)?bào)記者 李曉）
