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下調(diào)消費(fèi)貸利率、推出利率優(yōu)惠券……春節(jié)前后，多家銀行將信用消費(fèi)貸、個(gè)人信用貸等信貸利率再度拉低，部分銀行已將個(gè)人信貸利率拉低至3.5%以下。而消費(fèi)貸成銀行信貸重頭戲。金融機(jī)構(gòu)紛紛降低消費(fèi)貸產(chǎn)品利率，大力營(yíng)銷推廣個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。

“我們限期發(fā)出了消費(fèi)貸利率優(yōu)惠券，針對(duì)不同的貸款客戶，實(shí)施差異化額度、利率定價(jià)，最低利率可在3.5%以下?！蹦彻煞葜沏y行工作人員介紹。

一季度通常是銀行信貸投放窗口期，加之今年春節(jié)期間迎來(lái)消費(fèi)與旅游旺季，記者通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、電話咨詢、App查詢了解發(fā)現(xiàn)，多家銀行采取下調(diào)消費(fèi)貸、信用貸利率及推出限時(shí)優(yōu)惠的方式吸引客源，促進(jìn)消費(fèi)。利率幾乎均有折扣，利率水平普遍在3.6%-3.8%之間，也有銀行將信貸利率降到3.5%以下。折扣的時(shí)間較往年有所拉長(zhǎng)，利率優(yōu)惠普遍可到3月底。部分銀行還在還款方式、期限、到賬時(shí)間上進(jìn)行讓步。

以國(guó)有大行來(lái)看，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品利率均在4%以下。如建設(shè)銀行建易貸額度最高30萬(wàn)元，年化利率最低3.95%，年限最長(zhǎng)為3年；農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)捷貸額度最高30萬(wàn)元、年利率最低可至3.65%、年限為1年。除國(guó)有大行外，部分中小銀行也推出了各種類型的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，年化利率普遍在3.6%左右。

當(dāng)然，雖然消費(fèi)貸優(yōu)惠活動(dòng)較多，但信貸審批手續(xù)及風(fēng)控措施并未放松，只是效率較以往有所提高。而想要申請(qǐng)到最低貸款利率也并不容易，需要符合銀行多項(xiàng)資質(zhì)要求，且款項(xiàng)在使用中也會(huì)存在一定限制。各家銀行均表示，實(shí)際貸款額度及利率需以最終審批情況為準(zhǔn)，消費(fèi)貸款的推廣界面也多會(huì)提示，“產(chǎn)品利率以實(shí)際辦理利率為準(zhǔn)”。同時(shí)，大多消費(fèi)貸款均標(biāo)注了資金不能用于購(gòu)買理財(cái)、房產(chǎn)以及炒股等非消費(fèi)領(lǐng)域。

作為零售金融的重要構(gòu)成，消費(fèi)金融已成為各銀行角力的主戰(zhàn)場(chǎng)，除通過(guò)降低消費(fèi)貸產(chǎn)品利率攬客、拉新外，2022年，銀行布局消費(fèi)金融市場(chǎng)的動(dòng)作也較為頻繁，多家銀行機(jī)構(gòu)籌建消費(fèi)金融公司。

需要提醒的是，業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制仍是一個(gè)恒久的話題。業(yè)內(nèi)人士表示，除圍繞消費(fèi)者真實(shí)、合理需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新與營(yíng)銷外，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)完善對(duì)信貸客戶的貸前審查和信用評(píng)級(jí)，也需加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)控資金流向，嚴(yán)格控制過(guò)度放貸以及資金挪用可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問題。

對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，最重要的是看自身有沒有需求，不要只看貸款利率高低。要基于自身實(shí)際需求申請(qǐng)辦理貸款，并選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司等。最后，要看清楚貸款協(xié)議的各種條款，特別是息費(fèi)的規(guī)定，比如利率是年化利率、月利率還是日利率，是否有其他費(fèi)用等。

北京銀保監(jiān)局曾對(duì)此發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者要樹立正確借貸觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，養(yǎng)成理性消費(fèi)習(xí)慣，弘揚(yáng)勤儉節(jié)約美德，科學(xué)安排生活支出，做好開源節(jié)流、量入為出。樹立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí)，不要過(guò)度依賴借貸消費(fèi)。要明確自身貸款需求，根據(jù)需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。不要不計(jì)后果盲目借貸、過(guò)度借貸，否則可能會(huì)使個(gè)人甚至家庭陷入困境；更不要選擇“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”，避免因無(wú)力償還而導(dǎo)致債臺(tái)高筑。（河北日?qǐng)?bào)記者 任國(guó)?。?/p>

關(guān)鍵詞： 多家銀行 金融機(jī)構(gòu)