央行對違規(guī)第三方支付機構(gòu)再“亮劍”，屢次陷入詐騙、跑路風波的杉德支付近日領(lǐng)到央行上海分行開出的2473萬元天價罰單。
10月12日晚間，央行上海分行披露了對杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司(下稱“杉德支付”)的行政處罰信息表，杉德支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，央行上海分行對其給予警告，并沒收違法所得668.35萬元，處以罰款1804.98萬元，合計罰沒金額2473.33萬元，同時對該公司相關(guān)責任人給予警告并處以罰款。
又見大額罰單 杉德支付屢被罰
實際上，記者梳理發(fā)現(xiàn)，這是杉德支付被罰最重的一次，但不是第一次，僅2017年杉德支付就已三度受罰。
2017年9月初，杉德支付、通聯(lián)支付、中鋼銀通以及東方付通等7家機構(gòu)因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被罰。其中，杉德支付遭央行上海分行處罰金額最高，達85萬元，另外沒收其違法所得34.91萬元，共計119.91萬元，其余6家支付機構(gòu)的罰金在1萬至6萬元不等。
2017年3 月 15 日，央行福州中心支行對杉德支付電子商務(wù)服務(wù)有限公司福建分公司也開出了罰單，因其 “ 違反支付結(jié)算管理規(guī)定 ”，央行福州中心支行對其予以警告，并沒收違法所得 4000 元，處罰款 59 萬元。
2017年1月18日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑身份交易報告”被央行大連市中心支行給予行政處罰，處以25萬元罰款，并對該公司3名相關(guān)責任人員處以4萬元罰款。
資料顯示，杉德支付成立于2011年6月14日，注冊資本為3.42801億元。在2011年12月22日獲得支付牌照，可以在上海市、北京市、浙江省、江蘇省四地開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。
2016年8月12日，杉德支付順利通過支付牌照續(xù)展，并在央行《中國人民銀行公告(2016)第17號》文件的實施下，合并了杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司，承接其支付業(yè)務(wù)，新增了互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動電話支付(全國)、銀行卡收單(全國)等三項支付業(yè)務(wù)類型。同時“上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司”正式更名為“杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司”。
天眼查顯示，杉德支付實際控制人為沈樹康，股東中有上海國資委的身影。杉德支付股東之一的上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資股份有限公司，其大股東為上海國資委直屬的上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資(集團)有限公司。
多次卷入詐騙、跑路風波
“劣跡斑斑”的杉德支付，風波也不斷。2018年4月10日，由于其合作方“二清”機構(gòu)諾漫斯跑路，來自各地的商戶近300人來到杉德大樓進行維權(quán)，稱“錢款被諾漫斯公司進行違規(guī)二清之后不翼而飛，現(xiàn)已報警，并要求杉德支付給予合理的說法，幫助尋回錢款”。
隨后，杉德公司對此發(fā)布了情況通報，稱諾漫斯為其特約商戶，自查巡檢過程中發(fā)現(xiàn)諾漫斯部分終端涉嫌移機，便逐步關(guān)停了涉事終端的交易權(quán)限。杉德公司認為諾漫斯違規(guī)利用POS機具開展理財活動，且組織投資人來公司鬧事。
盈科律師事務(wù)所高級合伙人藍中華律師曾向媒體表示，在這個事件中，杉德支付因不承認自己跟商戶有合約于是推脫責任的行為是不符合法律規(guī)定的。“杉德支付和外包商諾漫斯的合約是有效的，那么諾漫斯因違規(guī)經(jīng)營而產(chǎn)生的風險杉德支付無法逃避。”藍中華稱。
根據(jù)央行公告(2013)第9號《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中的第三章第36條規(guī)定：收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
藍中華還指出，根據(jù)央行出臺的《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》中的條款規(guī)定：因外包服務(wù)機構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機構(gòu)應(yīng)全額承擔先行賠付責任。
事實上，記者了解到，杉德支付不僅卷入二清機構(gòu)諾漫斯跑路風波，還曾卷入捷付寶詐騙風波。
據(jù)相關(guān)媒體此前報道，捷付寶是由北京百佳立業(yè)科技有限公司運營的品牌，該公司以“手刷POS機加盟”的業(yè)務(wù)名義，在一個多月的時間里從全國各省收取了超過400萬元的加盟費，然后在2016年8月24日人去樓空，只留下90多名受害者。
上述媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，捷付寶的運營團隊實際上是一個在北京豐臺區(qū)流竄多年的詐騙團伙。據(jù)多位受害人出示的捷付寶POS機刷卡的交易記錄，包括上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司在內(nèi)的多家支付機構(gòu)為捷付寶的POS機提供支付通道。
監(jiān)管不斷加碼 懲處違規(guī)不手軟
第三方支付亂象叢生，使得央行近年頻繁“亮劍”，對違規(guī)第三方支付機構(gòu)頻開罰單，今年更是頻繁出現(xiàn)千萬元級別罰單。
今年7月，卡友支付服務(wù)有限公司(下稱“卡友支付”)因存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息等違規(guī)行為，被罰2490.09萬元，罰金是其違法所得的27倍。
事實上，卡友支付不僅未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶實名制管理規(guī)定，還存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。為防范金融風險，央行要求卡友支付在一年之內(nèi)退出此前存在嚴重違規(guī)的25個省市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
根據(jù)支付百科統(tǒng)計，截至9月初，今年已有逾50家支付機構(gòu)因違規(guī)遭罰，數(shù)量之多，范圍之廣為近年少見。其中國付寶、聯(lián)動優(yōu)勢、卡友更是領(lǐng)到數(shù)千萬級罰單，多次受罰的公司也越來越多。同時，從公示的央行第六批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定可見，目前已有33張支付牌照被注銷。
此前，多位非銀支付機構(gòu)從業(yè)者對《國際金融報》記者表示，監(jiān)管一直都很嚴，從來沒松動過，未來只會更嚴。三方支付行業(yè)的野蠻生長期已經(jīng)結(jié)束，合規(guī)化、嚴監(jiān)管是必然趨勢，三方支付機構(gòu)被罰，甚者被注銷，被大機構(gòu)吞并都是常事。
滬上某支付機構(gòu)負責人告訴《國際金融報》記者，合規(guī)化運營，防范經(jīng)營風險一直是其工作重點，“特別是最近這段時間”。
記者了解到，2015年3月，央行開始暫停發(fā)放第三方支付牌照。自2016年9月央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》之后，央行針對第三方支付機構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象就開出了多張罰單。
央行支付結(jié)算司司長謝眾就曾指出，對于社會危害程度低、整改及時有效且整體經(jīng)營向好的機構(gòu)，通過行政處罰有效警示違法違規(guī)行為。對于資金風險隱患大、違規(guī)情形嚴重的機構(gòu)，人民銀行堅決注銷其支付牌照，維護支付市場秩序。
今年4月末，央行支付結(jié)算司下發(fā)了《2018年重點抽查工作指導(dǎo)意見》，其中明確了對支付行業(yè)檢查的重點，包括無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治、銀行結(jié)算賬戶管理、支付機構(gòu)備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。
謝眾稱，人民銀行2018年將繼續(xù)大力推動我國非現(xiàn)金支付環(huán)境的建設(shè)，指導(dǎo)市場主體對企業(yè)、居民提供更加安全、便捷、高效的支付產(chǎn)品。同時，持續(xù)做好正本清源工作，進一步加大市場監(jiān)管力度，防范化解金融風險，對各類違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟。
(國際金融報見習記者 余繼超)
