媒體報道稱，杉德支付此次被罰或與今年年初爆出的二清機構(gòu)糾紛有關(guān)。今年4月，近300名投資者聚集到杉德支付門前，稱錢款被一家名為諾漫斯的公司違規(guī)“二清”后不翼而飛，為諾漫斯提供交易通道的就是持有牌照的杉德支付，但杉德支付以“和商戶簽約的是諾漫斯”而拒絕背鍋。
中國經(jīng)濟網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，兩年來，杉德支付因業(yè)務(wù)違規(guī)已收到央行6張罰單。今年9月4日，杉德支付湖南分公司被罰5萬元;2017年12月7日，杉德支付黑龍江分公司被罰2萬元;2017年9月5日，杉德支付被罰沒合計119.91萬元;2017年3月15日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司福建分公司被罰59萬元;2017年1月18日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司被罰25萬元。
官網(wǎng)顯示，杉德支付注冊資金34280萬元人民幣，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，專營第三方支付業(yè)務(wù)及相關(guān)軟件開發(fā)。杉德支付于2011年獲中國人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展支付業(yè)務(wù)，并于2016年首批續(xù)牌成功。
杉徳支付兩年六曝違法遭罰
10月12日，央行上海分行公布行政處罰信息，第三方支付公司杉德支付被罰沒2473萬元。處罰信息顯示，杉德支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行上海分行給予警告，沒收違法所得6683465.89元，并處以罰款18049804.49元，合計罰沒金額24733270.38元;并對該公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。
對于央行的處罰，杉德支付表示堅決支持、深刻認(rèn)識、全力整改。針對本次處罰涉及的銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，杉德支付將通過加強全員合規(guī)培訓(xùn)、加大代理商和商戶管理力度、加強責(zé)任追究、系統(tǒng)升級等多種方式優(yōu)化內(nèi)部管理流程，確保整改工作效果，并將在前期整改基礎(chǔ)上，舉一反三，詳細(xì)研究部署在后續(xù)業(yè)務(wù)開展過程中進(jìn)一步防范合規(guī)風(fēng)險。
9月4日，杉德支付湖南分公司違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被央行長沙中心支行罰款5萬元。
2017年12月7日，杉德支付黑龍江分公司違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，被央行哈爾濱中心支行罰款2萬元。
2017年9月5日，杉德支付違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被上海分行沒收違法所得人民幣34.91萬元，并處以罰款人民幣85萬元，共計人民幣119.91萬元。。
2017年3月15日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司福建分公司違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被福州中心支行警告，并沒收違法所得4000元，處罰款59萬元。
2017年1月18日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司被央行大連市中心支行罰款25萬元，公司3名相關(guān)責(zé)任人員也被罰款4萬元。違法行為類型為：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料;未按規(guī)定報送可疑交易報告。
行政處罰決定書顯示，2014年1月1日至2016年3月31日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司未按照《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十九條、第三十三條規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第(一)、(二)、(三)項規(guī)定，處以25萬元罰款，對該公司3名相關(guān)責(zé)任人員處以4萬元罰款。
“二清”機構(gòu)跑路 杉徳支付拒絕“背鍋”
據(jù)北京商報報道，今年4月，杉德支付陷入一場“二清”風(fēng)波。事件起因是2018年初以來，“二清”機構(gòu)諾漫斯的POS機頻繁出現(xiàn)大面積刷卡后錢不到賬問題，而后人走樓空。杉德支付被疑默許諾漫斯違規(guī)“二清”，導(dǎo)致商戶錢款不翼而飛。
杉德支付與諾漫斯的關(guān)系似乎和上述模式吻合，也因此在招致近300名投資者上門討要說法，并要求杉德支付幫助尋回錢款。
不過杉德支付拒絕對此背鍋。根據(jù)此前杉德支付做出的回應(yīng)，該事件中和商戶簽約的是諾漫斯，所以這些商戶并非杉德的特約商戶，商戶不翼而飛的錢款跟杉徳支付并沒有關(guān)系，諾漫斯是通過外部轉(zhuǎn)賬給商戶的。杉德支付再度重申和自身無關(guān)。
對此說法，商戶予以了反駁。根據(jù)商戶提供的交易憑證，部分清算商戶名稱和商戶編號與杉德支付旗下產(chǎn)品“哆啦云”的備注是同樣的;商戶提供的部分流水清單備注寫的是“杉德清算”，清單反映出來的是重慶杉德發(fā)出支付指令。
一位知情人士表示，“諾漫斯的行為已經(jīng)涉嫌‘二清’，這是央行明令禁止的”。中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛還指出，杉德支付和諾漫斯簽署的不是外包合同，就是特約商戶合同，與外包無關(guān)。
盡管二者的關(guān)系仍撲朔迷離，在業(yè)內(nèi)人士看來，杉德支付在此事件中有不可推卸的責(zé)任。
華夏時報報道表示，諾漫斯于2017年5月與杉德支付簽署特約商戶合作協(xié)議。
杉德支付發(fā)布的《情況通報》指出，“經(jīng)調(diào)查，本次聚集的人員為諾漫斯電子商務(wù)(深圳)股份有限公司(以下簡稱“諾漫斯”)的理財投資人。”諾漫斯違規(guī)利用pos機具開展理財活動，通過其在內(nèi)的多家第三方支付機構(gòu)接入銀聯(lián)pos網(wǎng)絡(luò)。“諾漫斯向第三方支付機構(gòu)申請pos終端時，將結(jié)算賬戶都鎖定該公司所掌控的銀行卡賬戶(諾付寶)，并承諾購買該公司pos機的用戶，如刷卡后T+7日提現(xiàn)的，可以免除刷卡手續(xù)費，同時若刷卡資金留存在該公司賬戶內(nèi)不提現(xiàn)，就可以額外獲得賬戶余額萬分之五的日利息，受此高息誘惑，眾多投資人參與了該項投資活動。”通報顯示。
所謂“二清”是指沒有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個人，在持牌收單機構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式。在這背后，“商戶賬戶安全很難受到保障”、跑路等亂象，也引起監(jiān)管層的高度重視。
比如去年底，監(jiān)管部門下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》要求加強對無證機構(gòu)的整治，加大處罰力度，堅決切斷無證機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，并從嚴(yán)處罰違規(guī)為無證機構(gòu)提供支付服務(wù)的市場主體。
