銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表(商銀監(jiān)罰決字〔2018〕9號)顯示，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商丘市分行存在辦理無真實貿(mào)易背景承兌匯票、辦理敞口銀行承兌匯票不審慎、質(zhì)押物管理不力、向檢查組隱瞞重要資料且提供虛假資料等嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違法違規(guī)行為，被商丘銀監(jiān)分局罰款40萬元。

行政處罰依據(jù)為：《票據(jù)法》第十條,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風險提示的通知》第二條,《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》第一條,《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條,《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》第二條,《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》第六條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項。

《票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應(yīng)的代價。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風險提示的通知》第二條規(guī)定：監(jiān)管要求

(一)高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風險，認真落實監(jiān)管要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將“低風險”業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信范圍，認真履行盡職調(diào)查、審核、審批職責。要全面加強票據(jù)業(yè)務(wù)風險管理，不得辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)。對已辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的發(fā)票、單據(jù)等憑證，經(jīng)辦行應(yīng)在原件正面注明承兌(貼現(xiàn))的銀行名稱、日期、金額等相關(guān)信息，防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。各法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實落實同業(yè)專營和治理要求，嚴格按照業(yè)務(wù)權(quán)限、交易對手準入清單和同業(yè)授信額度開展同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。

(二)強化合規(guī)管理，規(guī)范票據(jù)經(jīng)營。銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化內(nèi)控建設(shè)，全面樹立合規(guī)理念，加強員工行為管控。嚴禁機構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格規(guī)范賬戶特別是異地賬戶的開立和使用管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁“倒打款”行為。嚴防銀行票據(jù)資金被套取、挪用，違規(guī)參與民間借貸或非法集資，甚至成為社會非法金融活動的資金來源。

(三)完善績效考核，防止資金空轉(zhuǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)建立完善的績效考核機制，確保信貸資金有效服務(wù)實體經(jīng)濟。防止將票據(jù)業(yè)務(wù)作為調(diào)節(jié)經(jīng)營指標和績效收入的工具，造成銀行資金空轉(zhuǎn)。

(四)加大監(jiān)管力度，依法查處違規(guī)行為。各銀監(jiān)局要進一步加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督與檢查力度，堅決把“三鐵三見”要求落實到位，嚴肅査處各類違法違規(guī)行為。對管理不力、屢查屢犯及賬外經(jīng)營等嚴重違法違規(guī)問題，除對直接責任人進行嚴肅問責外，還要追究上級管理人員責任。涉嫌犯罪的，及時移送司法機關(guān)。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條規(guī)定：商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：

(一)確認實際授信余額;

(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;

(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準，不得使用;

(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施;

(五)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán);

(六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;

(七)其他必要的處理措施。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》第一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風險，認真落實有關(guān)監(jiān)管要求。要加強客戶授信調(diào)查，嚴格審查票據(jù)申請人資格、貿(mào)易背景真實性及背書流轉(zhuǎn)過程合理性。要加強票據(jù)業(yè)務(wù)保證金、貼現(xiàn)資金劃付和使用、查驗和查詢查復(fù)、重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。要完善業(yè)務(wù)流程，強化制度執(zhí)行，切實防范票據(jù)業(yè)務(wù)風險。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條規(guī)定：貸款人應(yīng)加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》第二條規(guī)定：嚴格落實貸款管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格落實各項貸款管理制度。在貸款受理環(huán)節(jié)，要嚴格審查客戶準入資格，嚴防利用不真實生產(chǎn)經(jīng)營信息和虛假資料騙取貸款;在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要認真核實客戶貸款需求和申貸資料的真實性，客觀評價客戶還款能力，嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款;在貸款風險評價和審批階段，要多方獲取客戶最新融資信息，全面、科學(xué)測算貸款需求，嚴格按照規(guī)定程序?qū)徟J款，嚴防逆程序操作和超權(quán)限審批，嚴防員工參與客戶編造虛假材料，嚴禁授意或支持貸款調(diào)查、審查部門或人員撰寫虛假調(diào)查、審查報告，嚴禁隨意降低準入標準，嚴禁違規(guī)決策審批貸款;在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，要堅持合同面簽制度，嚴防在未落實貸款條件或客戶經(jīng)營發(fā)生重大不利變化情況下發(fā)放貸款，嚴防客戶用虛假支付依據(jù)支取貸款;在貸后檢查階段，要加強對客戶貸款使用的監(jiān)督，及時跟蹤客戶經(jīng)營狀況，定期實地查看押品狀態(tài)，嚴防貸款被挪用、資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、擔保被懸空。

《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》第六條規(guī)定：銀監(jiān)會及派出機構(gòu)依法開展現(xiàn)場檢查，被查機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當配合，保證提供的有關(guān)文件資料真實、準確、完整、及時，不得拒絕、阻礙和隱瞞。檢查期間，被查機構(gòu)應(yīng)為現(xiàn)場檢查工作提供必要的辦公條件和工作保障。被查機構(gòu)及其工作人員未經(jīng)銀監(jiān)會及派出機構(gòu)同意，不得將檢查情況和相關(guān)信息向外透露。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為處罰原文：

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