作為全國首家A股上市的省會城市農(nóng)商行，紫金銀行(601860.SH)上市兩年以來表現(xiàn)平平，在上市銀行中走出“掉隊”趨勢。
年報顯示，2020年紫金銀行實現(xiàn)營業(yè)收入44.77億元、歸屬于上市公司股東的凈利潤(凈利潤，下同)14.41億元，同比分別增長-4.25%、1.72%。今年一季度，該行營業(yè)收入和凈利潤增速分別為-22.14%、2.18%，在目前已披露數(shù)據(jù)的上市銀行中均處于末位。
長江商報記者注意到，以傳統(tǒng)信貸業(yè)務為主要收入來源的紫金銀行，去年凈利差和凈息差雙降。不僅如此，紫金銀行的中間業(yè)務明顯萎縮，進一步帶動該行營收規(guī)模持續(xù)下降。
盡管紫金銀行通過加大貸款投放力度、壓縮同業(yè)業(yè)務來優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構，不良率近兩年穩(wěn)定在1.68%，但需要注意的是，2020年紫金銀行的關注類貸款遷徙率55.06%，已經(jīng)連續(xù)兩年提升。其未來信貸資產(chǎn)質(zhì)量走向值得關注。
營收持續(xù)負增長落后于同行
與同行相比，紫金銀行各項經(jīng)營指標都不占優(yōu)勢。
據(jù)披露，2020年紫金銀行實現(xiàn)營業(yè)收入44.77億元，同比減少4.25%;凈利潤為14.41億元，同比增長1.72%。
東財choice數(shù)據(jù)顯示，截至4月28日，A股38家上市銀行中已有28家披露年報。從營收來看，紫金銀行、江陰銀行兩家農(nóng)商行營收增速墊底，也是28家銀行中僅有的兩家去年營收出現(xiàn)負增長的上市銀行。
從凈利潤增速來看，上述28家銀行中6家去年凈利潤增速超過5%，24家凈利潤同比正增長，紫金銀行去年凈利潤增速排在第18位。
開年以來，紫金銀行營收依舊為負增長。今年一季度，紫金銀行的營業(yè)收入為10.39億元，同比減少22.14%，凈利潤3.3億元，同比增長2.18%。
從已披露一季報的10家上市銀行業(yè)績來看，4家銀行營收增速超過10%，5家銀行凈利潤增速超過10%。紫金銀行營收和凈利潤增速依舊處于最末位，并且是唯一一家一季度營收降幅超過20%的上市銀行。
值得一提的是，在2019年即紫金銀行上市首年的年報中，該行曾提出2020年的工作目標“期末總資產(chǎn)不低于2113億元，全年實現(xiàn)凈利潤不低于15.6億元”。僅從凈利潤這一指標來看，紫金銀行未能如期完成去年的工作計劃。
而在2020年年報中，紫金銀行提出2021年的工作目標為“存款增幅10%，貸款增幅14%，營業(yè)收入增長7%以上，凈利潤增長2%以上，各項核心監(jiān)管指標繼續(xù)保持達標。”
長江商報記者注意到，利息凈收入及中間業(yè)務收入雙雙減少，成為紫金銀行營收下降的直接原因。
年報顯示，2020年紫金銀行實現(xiàn)利息凈收入38.4億元，同比減少4.78%，占當期營收的比例約為85.8%。其中，貸款利息收入54.53億元，同比增長5.38%，但存放同業(yè)利息收入、拆出資金利息收入分別為0.53億元、0.78億元，同比大幅減少56.57%、73.28%。
與之相對應的是，2020年，紫金銀行凈息差和凈利差分別為1.91%、1.77%，同比收窄0.21、0.23個百分點。
不僅如此，紫金銀行的中間業(yè)務發(fā)展也有待提升。2020年，紫金銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入1.26億元，同比減少43.93%，占當期營收的比例僅為2.8%，2019年則為4.79%。
今年以來，紫金銀行中間業(yè)務收入降幅進一步擴大。報告期內(nèi)，紫金銀行的利息凈收入為10.11億元，同比增長2.22%，占當期營收的比例高達97.38%。但手續(xù)費及傭金凈收入2249.6萬元，同比減少45.72%，占當期營收的比例進一步萎縮至2.17%。
此外，今年一季度，紫金銀行投資收益4328.7萬元，同比減少86.1%。
