券商與第三方平臺(tái)公司都一直在熱切期待的、規(guī)范券商借助第三方開(kāi)戶(hù)與交易的征求意見(jiàn)稿來(lái)了!這份名為《關(guān)于規(guī)范證券公司借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)交易及相關(guān)活動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，目前正在行業(yè)內(nèi)小范圍征求意見(jiàn)。
券商利用互聯(lián)網(wǎng)、銀行“導(dǎo)流”開(kāi)戶(hù)的行為，有了硬約束。
監(jiān)管層近日小范圍向證券公司征求意見(jiàn)，主要是就規(guī)范證券公司借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)交易及相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)(簡(jiǎn)稱(chēng)“意見(jiàn)”)，意見(jiàn)就當(dāng)前券商利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)戶(hù)、交易、宣傳等過(guò)程中存在的問(wèn)題給予規(guī)范，堵死了個(gè)別證券公司“打擦邊球”，為謀求短期內(nèi)客戶(hù)數(shù)量和交易活躍度的快速增加，而忽視了新型信息技術(shù)固有風(fēng)險(xiǎn)的行為。
“現(xiàn)在金融監(jiān)管越來(lái)越細(xì)，在分業(yè)監(jiān)管的原則下，金融風(fēng)險(xiǎn)不能互相傳遞。這對(duì)一些利用集團(tuán)或外部平臺(tái)導(dǎo)流合作的互聯(lián)網(wǎng)券商的影響比較大，但對(duì)大多數(shù)的券商影響還不是那么大。”上海一家大型券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴券商中國(guó)記者。
“這個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)明確了第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和證券公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的規(guī)則，對(duì)行業(yè)發(fā)展有很好的促進(jìn)和規(guī)范作用，從我們的角度是歡迎的!以前規(guī)則不明確的時(shí)候，各券商和各地監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)識(shí)有差異，很多券商對(duì)于如何與第三方合作顧慮很深?，F(xiàn)在規(guī)則明確了，對(duì)我們也是好事。”華東一家大型第三方機(jī)構(gòu)資深人士對(duì)券商中國(guó)記者表示。
主要內(nèi)容敲黑板：
1、第三方機(jī)構(gòu)僅限于提供網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，信息發(fā)布平臺(tái)、鏈接跳轉(zhuǎn)等技術(shù)服務(wù)，不得介入證券公司向客戶(hù)提供證券業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)的任何環(huán)節(jié)，包括但不限于開(kāi)立、維護(hù)、管理和注銷(xiāo)證券公司客戶(hù)的賬戶(hù)、客戶(hù)招徠、客戶(hù)適當(dāng)性管理、接收客戶(hù)交易指令等操作。
2、證券公司借助銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司提供的第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的，立即停止新增客戶(hù)，在本意見(jiàn)發(fā)布之日起六個(gè)月內(nèi)，引導(dǎo)存量客戶(hù)通過(guò)證券公司自由渠道開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，并終止在相關(guān)第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)。
3、證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全相關(guān)內(nèi)部審查、外部評(píng)估、監(jiān)管報(bào)備、持續(xù)跟蹤、時(shí)候監(jiān)督等業(yè)務(wù)流程安排，遇到新情況新問(wèn)題，證券公司應(yīng)委托中證信息等外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展外部評(píng)估，并由其出具外部評(píng)估報(bào)告。
4、證券公司借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)、系統(tǒng)穩(wěn)定、資金安全、數(shù)據(jù)保密等方面的內(nèi)容進(jìn)行審查，審查報(bào)告需列明審查環(huán)節(jié)符合規(guī)定的理由，并由分管合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理信息技術(shù)管理及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員出具書(shū)面審查意見(jiàn)。
5、中證信息可接受證券公司委托，對(duì)第三方機(jī)構(gòu)為證券公司提供信息技術(shù)服務(wù)的情況開(kāi)展外部評(píng)估，并出具外部評(píng)估報(bào)告。中證信息對(duì)證券公司借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行日常監(jiān)管，建立、維護(hù)并及時(shí)更新第三方機(jī)構(gòu)失信名單。
6、證券公司可以在第三方平臺(tái)發(fā)布廣告并鏈接至公司門(mén)戶(hù)網(wǎng)站與客戶(hù)交易終端等自由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，或者采取租用第三方平臺(tái)提供的網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的方式，在第三方平臺(tái)上開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)。
7、證券公司不得為第三方機(jī)構(gòu)非法開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)提供任何便利，包括但不限于為其提供交易下單的通道，將網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)交由第三方機(jī)構(gòu)運(yùn)行，向第三方機(jī)構(gòu)讓渡承載網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)模板的管理權(quán)，允許第三方機(jī)構(gòu)違規(guī)更改網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)模塊的參數(shù)及其配置信息等。
8、證券公司不得進(jìn)行夸大、不實(shí)、誤導(dǎo)性宣傳，不得在展業(yè)過(guò)程匯總直接或通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)等變相方式向投資者返還傭金、贈(zèng)送禮品或者輸送其他不當(dāng)利益;第三方機(jī)構(gòu)不得以自身名義從事任何與網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)相關(guān)的宣傳推介活動(dòng)。
證券公司不得直接或間接向第三方機(jī)構(gòu)支付與開(kāi)戶(hù)、交易等業(yè)務(wù)指標(biāo)掛鉤的費(fèi)用，不得采取“開(kāi)戶(hù)比賽”“交易比賽”等方式誘導(dǎo)投資者進(jìn)行網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)、交易及相關(guān)活動(dòng)。
9、證券公司不得向第三方機(jī)構(gòu)提供證券業(yè)務(wù)相關(guān)客戶(hù)信息及經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，不得為第三方機(jī)構(gòu)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、截取、存儲(chǔ)客戶(hù)交易指令等證券公司向客戶(hù)提供服務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的客戶(hù)信息及經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)提供便利。證券公司不得違規(guī)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)通融資融券、創(chuàng)業(yè)板(首次開(kāi)通)、新三板、分級(jí)基金、期權(quán)交易等復(fù)雜交易權(quán)限。
10、證券公司借助其他機(jī)構(gòu)提供的第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)并違反本意見(jiàn)要求的，應(yīng)妥善處理，在本意見(jiàn)發(fā)布之日起一年內(nèi)完成整改，整改未完成前不得借助相關(guān)第三方平臺(tái)增加新客戶(hù)或提供新服務(wù)。
證券公司完成整改的，應(yīng)申請(qǐng)住所地證監(jiān)局進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收通過(guò)后繼續(xù)從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并向證監(jiān)會(huì)和住所地證監(jiān)局報(bào)備。
重磅一：借助銀行等三類(lèi)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)的立即停止
意見(jiàn)中最為主要的內(nèi)容，就是明確了證券公司不得借助銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司提供的技術(shù)服務(wù)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)。
近一段時(shí)間以來(lái)，部分證券公司借助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行等第三方機(jī)構(gòu)的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、應(yīng)用程序等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)(簡(jiǎn)稱(chēng)第三方平臺(tái))開(kāi)展網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)、交易及相關(guān)客戶(hù)服務(wù)、宣傳推介等業(yè)務(wù)活動(dòng)(簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)上證券業(yè)務(wù))，其中，個(gè)別證券公司為謀求短期內(nèi)客戶(hù)數(shù)量和交易活躍度的快速增加，忽視了新興信息技術(shù)的固有風(fēng)險(xiǎn)，甚至主動(dòng)降低合規(guī)、風(fēng)控、信心安全審核標(biāo)準(zhǔn)，為違法違規(guī)活動(dòng)提供便利、直接影響證券市場(chǎng)安全穩(wěn)定。
根據(jù)《證券法》第六條關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的規(guī)定，即“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。”監(jiān)管層作出了上述考慮。
意見(jiàn)要求，證券公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)安全的前提下，有序借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)。證券公司可以在第三方平臺(tái)發(fā)布廣告并鏈接至公司門(mén)戶(hù)網(wǎng)站與客戶(hù)交易終端等自由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，或者采取租用第三方平臺(tái)提供的網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的方式在第三方平臺(tái)上開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)。
同時(shí)，證券公司應(yīng)當(dāng)厘清與第三方機(jī)構(gòu)的責(zé)任邊界。
證券公司是開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的責(zé)任主體，應(yīng)當(dāng)自主生成并全程管理在第三方平臺(tái)發(fā)布的證券業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容，按照業(yè)務(wù)合規(guī)、系統(tǒng)穩(wěn)定、資金安全、數(shù)據(jù)保密的要求開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，并對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的安全性和合規(guī)性進(jìn)行持續(xù)跟蹤。
第三方機(jī)構(gòu)僅限于提供網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，信息發(fā)布平臺(tái)、鏈接跳轉(zhuǎn)等技術(shù)服務(wù)，不得介入證券公司向客戶(hù)提供證券業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)的任何環(huán)節(jié)，包括但不限開(kāi)立、維護(hù)、管理和注銷(xiāo)證券公司客戶(hù)的賬戶(hù)、客戶(hù)招徠、客戶(hù)適當(dāng)性管理、接收客戶(hù)交易指令等操作。
意見(jiàn)明確，證券公司應(yīng)當(dāng)客觀憑借借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的利弊，審慎評(píng)估與第三方平臺(tái)合作是否與公司發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理策略相符，是否可能引發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)及客戶(hù)適當(dāng)性管理難度增加等問(wèn)題。評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)經(jīng)公司主要責(zé)任人及分管信息技術(shù)管理、合規(guī)管理的高級(jí)管理人員予以確認(rèn)。
證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇誠(chéng)實(shí)守信、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、信譽(yù)良好的第三方機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)。第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備安全、可靠的技術(shù)服務(wù)能力，不得存在非法從事金融活動(dòng)，違反金融監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定展業(yè)，登載非法金融活動(dòng)宣傳信息等損害金融投資者利益的情形。
重磅二：規(guī)定券商五大禁止行為，若觸犯即終止合作
意見(jiàn)明確了證券公司借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)恪守的禁止性規(guī)定，包括了五方面內(nèi)容：
第一、證券公司不得為第三方機(jī)構(gòu)非法開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)提供任何便利，包括但不限于為其提供交易下單的通道，將網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)交由第三方機(jī)構(gòu)運(yùn)行，向第三方機(jī)構(gòu)讓渡承載網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)模板的管理權(quán)，允許第三方機(jī)構(gòu)違規(guī)更改網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)模塊的參數(shù)及其配置信息等。
第二、證券公司是開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳的責(zé)任主體，不得進(jìn)行夸大、不實(shí)、誤導(dǎo)性宣傳，不得在展業(yè)過(guò)程匯總直接或通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)等變相向投資者返還傭金、贈(zèng)送禮品或者輸送其他不當(dāng)利益;第三方機(jī)構(gòu)不得以自身名義從事任何與網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)相關(guān)的宣傳推介活動(dòng)。
第三、證券公司不得直接或間接向第三方機(jī)構(gòu)支付與開(kāi)戶(hù)、交易等業(yè)務(wù)指標(biāo)掛鉤的費(fèi)用，不得采取“開(kāi)戶(hù)比賽”“交易比賽”等方式誘導(dǎo)投資者進(jìn)行網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)、交易及相關(guān)活動(dòng)。
第四、證券公司不得向第三方機(jī)構(gòu)提供證券業(yè)務(wù)相關(guān)客戶(hù)信息及經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，不得為第三方機(jī)構(gòu)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、截取、存儲(chǔ)客戶(hù)交易指令等證券公司向客戶(hù)提供服務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的客戶(hù)信息及經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)提供便利。
第五、證券公司不得違規(guī)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)通融資融券、創(chuàng)業(yè)板(首次開(kāi)通)、新三板、分級(jí)基金、期權(quán)交易等復(fù)雜交易權(quán)限。
對(duì)于違反上述禁止性規(guī)定的，意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)暫停證券公司從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并追究直接責(zé)任人、相關(guān)高管的責(zé)任。
重磅三：禁止暗箱操作，對(duì)第三方提出明確5點(diǎn)要求
意見(jiàn)還要求，證券公司加強(qiáng)借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范展業(yè)行為。
一是證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，并制定完備、清晰的業(yè)務(wù)方案，方案應(yīng)當(dāng)具有確保業(yè)務(wù)合規(guī)、技術(shù)安全、數(shù)據(jù)獲取、保存、封閉及防范數(shù)據(jù)泄露的切實(shí)可行措施。
二是證券公司應(yīng)當(dāng)與第三方機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面協(xié)議，并確保簽訂協(xié)議與提供服務(wù)的主體一直，協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，約定內(nèi)容包括：
1、第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的規(guī)則配合提供本機(jī)構(gòu)相關(guān)資料和數(shù)據(jù);
2、第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展評(píng)估;
3、第三方機(jī)構(gòu)不得接觸、接收、轉(zhuǎn)發(fā)、截取、儲(chǔ)備身份資料、交易指令等證券公司向客戶(hù)提供服務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的客戶(hù)信息及經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù);
4、第三方機(jī)構(gòu)不得以自身名義宣傳證券業(yè)務(wù)或向投資者、社會(huì)公眾等提供可能引發(fā)其從事證券業(yè)務(wù)誤解的信息;
5、第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾不得借助與證券公司的合作介入證券公司向客戶(hù)提供證券業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)的任何環(huán)節(jié)。
另外，證券公司需針對(duì)通過(guò)第三方平臺(tái)鏈接跳轉(zhuǎn)方式使用本公司證券業(yè)務(wù)的客戶(hù)，以彈出提示窗口并經(jīng)客戶(hù)點(diǎn)擊確認(rèn)等方式，明確提示客戶(hù)已進(jìn)入證券公司服務(wù)范圍并醒目展示證券公司名稱(chēng)或相關(guān)標(biāo)識(shí)，明確證券服務(wù)由證券公司提供，客戶(hù)切換瀏覽第三方平臺(tái)其他內(nèi)容且時(shí)間短于一小時(shí)的，可不重復(fù)彈出提示窗口。證券公司系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)使用獨(dú)立的客戶(hù)身份驗(yàn)證措施，不得允許以第三方機(jī)構(gòu)身份驗(yàn)證等方式予以替代。
意見(jiàn)指出，網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)由證券公司自主控制，自主建設(shè)掌握系統(tǒng)架構(gòu)、業(yè)務(wù)邏輯、操作流程等內(nèi)容，提供服務(wù)的IP地址應(yīng)當(dāng)由證券公司注冊(cè)并全權(quán)管理。證券公司與第三方平臺(tái)合作過(guò)程中應(yīng)建立嚴(yán)格的動(dòng)態(tài)審查和測(cè)試機(jī)制，持續(xù)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)及相關(guān)數(shù)據(jù)的安全性和完整性，確?？蛻?hù)交易指令及其數(shù)據(jù)在證券公司控制的信息系統(tǒng)內(nèi)封閉運(yùn)行。
重磅四：強(qiáng)化券商內(nèi)控流程，引入外部評(píng)估機(jī)制
意見(jiàn)指出，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全相關(guān)內(nèi)部審查、外部評(píng)估、監(jiān)管報(bào)備、持續(xù)跟蹤、時(shí)候監(jiān)督等業(yè)務(wù)流程安排，包括了：
證券公司借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)、系統(tǒng)穩(wěn)定、資金安全、數(shù)據(jù)保密等方面的內(nèi)容進(jìn)行審查，審查報(bào)告需列明審查環(huán)節(jié)符合規(guī)定的理由，并由分管合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理信息技術(shù)管理及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員出具書(shū)面審查意見(jiàn)。
遇到新情況新問(wèn)題，證券公司應(yīng)委托中證信息等外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展外部評(píng)估，并由其出具外部評(píng)估報(bào)告。
證券公司應(yīng)在內(nèi)部審查完成后5個(gè)工作日內(nèi)將業(yè)務(wù)方案及書(shū)面審查意見(jiàn)向證監(jiān)會(huì)及住地證監(jiān)局報(bào)備，并將相關(guān)材料抄送中證信息，如委托外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展評(píng)估的，證券公司應(yīng)當(dāng)一并報(bào)備外部評(píng)估報(bào)告，業(yè)務(wù)方案發(fā)生重大變更的，證券公司應(yīng)當(dāng)重新履行報(bào)備程序。
證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)第三機(jī)構(gòu)及其第三方平臺(tái)是否符合本意見(jiàn)要求的條件及雙方協(xié)議履行情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤，發(fā)生異常情況，證券公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理，必要時(shí)暫?；蚪K止合作，并妥善處理存量客戶(hù)，引導(dǎo)存量客戶(hù)在其他交易渠道進(jìn)行交易。證券公司發(fā)行第三方機(jī)構(gòu)合作可能誤導(dǎo)投資者應(yīng)及時(shí)公告澄清。證券公司應(yīng)當(dāng)將借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)情況納入公司合規(guī)風(fēng)控管理范圍，定期進(jìn)行合規(guī)檢查和稽核審計(jì)。
值得注意的是，意見(jiàn)中提出要設(shè)立外部評(píng)估，中證信息可接受證券公司委托，對(duì)第三方機(jī)構(gòu)為證券公司提供信息技術(shù)服務(wù)的情況開(kāi)展外部評(píng)估，并出具外部評(píng)估報(bào)告。
同時(shí)，中證信息對(duì)證券公司借助第三方平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行日常監(jiān)管，建立、維護(hù)并及時(shí)更新第三方機(jī)構(gòu)失信名單。
