最近，我的一個舅舅咨詢我提前還房貸的事宜。他是2014年初買房，當(dāng)時貸款26萬，還款年限10年，每月還款2800元左右。到目前為止，他已經(jīng)還款6年時間，剩余房貸本金不到12萬。他現(xiàn)在有10多萬的存款，所以想要一次性提前還款，不想再還利息。我為他算了一筆帳，如果不提前還貸，剩余4年的房貸利息為1萬多元，10多萬放銀行定期存款，同樣可以獲得一萬多元的利息，拿著現(xiàn)金在手總要好一些，所以我不建議他提前還貸。

在現(xiàn)實生活中，很多人在有錢后都會選擇提前還房貸，要么選擇提前部分還款，要么選擇一次性還款，他們大多覺得房貸利息太高，提前還款能節(jié)省更多的利息。有位在銀行工作的朋友告訴我，有3種情況是不太適合提前還貸的，提前還貸就是給銀行“送錢”。

1、房貸利率有折扣

雖然現(xiàn)在房貸利率正在進行轉(zhuǎn)換，不過之前基準(zhǔn)利率的上浮和折扣仍然是存在的。在樓市不好的時候，銀行通過利率打折來刺激樓市，我身邊有有朋友是享受過7折利率的。在實行l(wèi)pr之前，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，為歷史最低基準(zhǔn)利率，如果再打7折，房貸利率為3.43%，可以和公積金利率相比了。暫且不說打7折，就算打9折，房貸利率為4.41%，仍然是很低的水平。房貸利率是大部分人在金融市場能接觸到的最低貸款利率，現(xiàn)在房貸利率加點數(shù)較高，如果房貸利率享受了折扣，不用著急還房貸，因為你需要錢時，就享受不到這么低的貸款利率了。

2、剩余還款時間短

房貸的利息不是均攤到每個月的，前期的利息占比很高，本金占比很少，每月利息逐漸減少。所以還款時間越長，所還的利息也越多，到了還款的后期，月供中的利息已經(jīng)很少了，大部分是本金。這種情況下，選擇提前還款的意義不大，根本節(jié)省不了多少利息，存銀行定期的利息也可能超過提前還款節(jié)省的利息。

3、公積金貸款

如果買房是用的公積金貸款，那就別想著提前還房貸了。公積金貸款是職工很大的福利，5年期以上的公積金貸款利率為3.25%。3.25%是什么概念?比現(xiàn)在歷史最低的商業(yè)貸款利率4.65%都要低1.4%。公積金貸款的利息是非常低的，如果有存款，不如用于其他投資，這樣節(jié)省的錢比提前還貸節(jié)省的錢更多。

銀行無疑是喜歡上面3種情況的人提前還貸的，因為貸款人省不了多少錢，而銀行將錢收回后，又可以按照現(xiàn)在的高利率貸款給其他人。當(dāng)然，如果購房者純粹不想每月都還房貸，那么提前還清房貸能有“無債一聲輕”的感受。要不要提前還房貸，最好是根據(jù)實際情況來決定，不要什么情況都選擇提前還款。

關(guān)鍵詞： 提前還房貸采用什么利率